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自信、诚信、创新,努力打造中国式现代金融监管,以信用为基础的新型监管

2022-11-22 6 adminn8
自信、诚信、创新,努力打造中国式现代金融监管,以信用为基础的新型监管

站点名称:自信、诚信、创新,努力打造中国式现代金融监管,以信用为基础的新型监管

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相关标签: # 自信 # 诚信 # 创新 # 努力打造中国式现代金融监管

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今天给各位分享自信、诚信、创新,努力打造中国式现代金融监管的知识,其中也会对以信用为基础的新型监管进行解释,如果能碰巧解决你现在面临的问题,别忘了关注本站,现在开始吧!

本文目录一览:

要一篇金融方面关于诚信的演讲稿 1200字左右

信用是现代市场经济的生命,是企业从事生产经营活动的一个必

具要素,有着真金白银般的经济价值。

社会主义市场经济既是竞争经济,也是信用经济、法制经济。良好的社会信用体系是建立和规范市场经济秩序的重要保证,亦是促进经济健康持续发展的先决条件。

而我国目前社会信用状况实在不容乐观:任意拖欠货款、恶意逃废债

务,经济活动中企业和个人失信现象困扰着银行各部门,削弱了金融对经济的支持力度,公共信用体系的缺失已经成为金融业发展瓶颈。

由此,诚信问题成为此次两会的热门话题,全社会都在呼唤“诚信”

的回归,金融业更需要“诚信”精神。

“诚信”二字非同小可“人无信不立,业无信不存,国无信不兴”。诚信是一种准则,它要辅助法律来规范社会秩序;诚信是一种责任,要求所有人为自己的承诺付出努力,诚信是一种资源,它能给讲诚信的人带来双赢的回报。在国际市场上,诚信就是一个具有放大功能的杠杆,一个国家讲诚信,就会树立良好的国际形象,带来的利益要远远高于诚信的投入,反之,不诚信,导致的损害也要远远大于你破坏诚信的成本。由此看来,所以,讲不讲诚信,不单是个人的问题,家、国、天下都离不开诚信,对金融市场而言更是如此。

然而,由于各种原因,在过去相当长的一段时间里,制假售假、以次充好、坑蒙欺诈、逃税漏税、不守合同、逃废债务、虚报利润、违规操作等失信行为开始充斥我们的社会,严重破坏社会主义市场经济秩序,给国家和人民利益造成重大损失,也损害了国家信誉和改革开放形象。信用缺失,已经成为不可小视的问题。

据有关部门初步统计,我国企业每年在诚信的“缺口”中流失的直接和间接经济损失高达5855亿元。今年,审计署对全国1290家国家控投企业的资产损益表进行分析,发现有68%的企业财务报表存在严重不实,违纪金额超过1000亿元。巨额坏账已经成为国有银行发展的沉重负担,恶意逃废债已使得金融机构到了“谈虎色变”的地步。

“我们在每做一笔生意的时候都是战战兢兢,如履薄冰,唯恐受骗上当”。参加两会的一位经济界的委员这样说。目前我国企业的信用基础薄弱,信用问题已经成为影响我国社会进步和经济发展的重要障碍。特别是面对经济全球化趋势的加剧和我国已经加入世贸组织的现实,如果缺乏信用支持,任何企业都无法参与国际竞争,更谈不上融入世界经济。“诚信”二字非同小可。

谁偷走了我们的“诚信”?

为什么会有这么多不守信用的现象发生?谁偷走了我们的“诚信”?社会信用体系不健全,政府公共信息不公开,企业信用管理社会基础差,个人信用基本属于空白,大量有“劣迹”和“信用污点”的企业、个人屡次行骗而不被察觉,是“诚信”缺口流失的主要原因。

信用缺失更重要的原因来自于制度缺陷。市场经济的发展需要完善的信用体系,而信用的相互给予,需要相应的法律和制度做保障。这种保障体现在当不讲信用的人损害他人的利益时,他受到的处罚要大于他的所得,但是由于目前我国的信用体系还不完善,违约不能得到惩处,有时虽然受到惩处但所付出的成本很小。这样等于助长了不讲信用行为的存在。

企业内部普遍缺乏基本的信用管理制度也是诚信缺失的原因之一。

我国企业很少设立专门的信用管理部门或人员,这首先易导致因授信不当使合约不能履行以及授信企业对履约计划缺乏管理而违约现象的频繁发生,又会因对合作客户信用状况缺乏了解而受骗上当。

如果说企业信用是透支的话,目前我国个人信用则基本属于空白。经济学家陈淮认为,12亿中国人的信用相加应该是个天文数字的资源,有利于解开经济发展的难题。但我国公民缺乏信用记载,个人信用无从谈起。直到1997年,银行中长期消费信贷才开始在住房、耐用消费品等领域开展,目前信贷规模尚不及银行信贷总规模的1%。在发达国家,这一比例往往是30%左右。起步较早的信用卡,基本上是只有储蓄功能的借记卡,提供的消费信用功能非常有限。诚信缺失问题已引起社会各界的极大关注。

联手打造“纯净天空”

一个民族不能缺乏诚信观念,一个国家不能缺乏信用制度,一个社会不能缺乏信用体系,一个企业不能忽视信用管理。实践证明,金融市场的道路必须一直被诚信牵引着,中国要与世界竞争,诚实守信就是首要王牌。建设信用体系成为必然。

2004年2月1日上海滩刮起的个人信用风暴,《上海市个人信用征信管理试行办法》开始实施。这成为我国首次以政府令形式发布、并首次为“个人信用”征信定规的政府规章。标志着上海从此将迈进“个人信用时代”。北京银行业协会则于2月底出台了房贷“黑名单”,由21家在京银行共享。这意味在北京贷款买车、买房涉嫌“赖账者”在一家银行留下“劣迹”,以后在其他21家银行都将寸步难行。

全国各地银行业协会也先后发起“银行业联合打击企业恶意逃废债”的清剿运动,并制定了相应的公约。银行业将结成“抗赖”统一战线,联手打击那些恶意逃废债务的企业。

2003年10月20日“中外企业信用联盟”成立,山东省银行业协会作为85家发起人之一,首批加入。“中外企业信用联盟”将遵循国际信用准则,以成员的信用示范,群体效应方式,动员一切社会力量,推动中外企业的信用建设。

“诚信”风暴将会陆续席卷全国。从国家政府到企业、个人都“讲诚信、重信用”联手打造“纯净天空”,用法律的、经济的、行政的手段根治信用缺失的顽症,让诚信真正成为一种公认的财富,就一定能促进经济快速健康地发展,为现代金融的健康发展营造良好环境。

“十四五”观察|干货!金融业应做好这五件事

文 | 周景彤 中国银行研究院资深经济学家

梁 斯 中国银行研究院研究员

刚刚闭幕的十九届五中全会提出了“十四五”时期我国经济 社会 发展的“六新”目标:经济发展将取得创新成效,改革开放迈出新步伐, 社会 文明程度得到新提高,生态文明建设实现新进步,民生福祉达到新水平,国家治理效能得到新提升。

“十四五”时期,围绕“六新”,我国金融业将进一步强化顶层设计,以提高服务实体经济能力为目标,优化金融服务的效率和质量,更好助力经济高质量发展和人民高品质生活,切实提高金融市场资源配置效率,形成更加市场化,更加合理、开放、透明的融资格局。

展望未来,中国金融业将继续在金融创新、金融开放和金融监管之间做好平衡,不断提高金融监管的能力和效率。

十九届四中全会提出:“建设现代中央银行制度,完善基础货币投放机制,健全基准利率和市场化利率体系。”作为金融体系的核心监管机构,“十四五”期间将全面推动现代中央银行制度建设。

进一步完善对流动性投放机制的改革。综合运用法定存款准备金率、再贷款、再贴现和各类借贷便利管理流动性,同时对一级交易商制度、合格抵押品范围等进行动态优化,强化结构性货币政策工具创新及使用, 探索 直接向中小金融机构投放流动性的渠道;设立更加合理的激励相容机制,鼓励金融机构扩大对中小企业的资金支持,增强中小企业融资可能性,不断改善企业融资环境,降低利率成本。

打造更加可信的利率体系。进一步弱化对数量型工具的使用,将货币供应量、 社会 融资规模作为监测指标,在基准利率建设、疏通利率传导机制上不断推进,理顺政策利率、基准利率、市场利率、最终利率的利率体系,推出更多与DR007挂钩的金融产品,将其打造为市场认可的基准利率。同时要继续深化对LPR的改革,提高贷款定价的市场化水平,全面推进数量型向价格型调控框架的转型。

健全国债收益率曲线,完善金融市场定价基准。加大财政货币政策的协同,适时启动现券买卖提高国债交易活跃度,增大债券市场开放力度优化投资者结构,在适度改革财税体制基础上,合理化国债发行的规模和期限结构,形成更加连续、可信的国债收益率曲线,为金融市场各类产品提供更加准确的定价基准。

进一步推动人民币汇率形成机制改革。继续推动人民币汇率市场化形成机制改革,保持汇率弹性,提高一篮子货币在汇率形成当中的重要作用,为走向完全自由浮动奠定基础。同时要在市场出现顺周期现象时使用必要的宏观审慎手段进行管理,不断积累汇率管理经验,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

加快推动金融监管体制改革。在“一委一行两会”监管架构上,持续推动功能性监管,更好适应混业经营的时代背景,实现跨产品、跨机构、跨市场监管,积极推动主动监管、联合监管、动态监管,全面摸排监管盲区和监管空白。

推动微观合规和宏观审慎相融合。做好对个体金融机构监管和总体监管之间的平衡,优化逆周期调控框架的机制设计,做好对系统性重要金融机构的监管工作,更好发挥其稳定市场的作用。同时考虑出台问题银行处置办法,制定从接管、重组到退出等一系列流程的处置安排,发挥好存款保险条例的作用,鼓励银行内部的兼并重组及各类收购活动,优化行业结构,降低行业风险。

提高对金融机构经营合规的重视。加强对金融机构违法违规的处置力度,敦促金融机构树立合规经营的理念,杜绝违法违规经营行为。在业务合规、产品合规、流程合规方面做出更多努力,实现风险管理的全链条覆盖。对股权结构、同业业务、员工行为等进行全面查摆,摸排风险点,积极规范经营,防范业务风险。同时,要有更加合理的责任追究机制,从严问责,加大对管理人员、各类业务人员或后台人员违法违规行为的处置力度,强化制度体系建设,补全制度短板,避免从内部出现风险。

创新居五大发展理念之首,十九届五中全会公报提出,坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位,把 科技 自立自强作为国家发展的战略支撑。要实施创新发展,就离不开直接融资的大发展。

全面推广注册制改革,优化资产定价效率。坚持“摸着石头过河”,在总结科创板和创业板注册制改革基础上,积累经验和纠错机制,适时启动股票市场的注册制推广,不断优化一级市场定价机制。

加紧推动制度建设,提高上市公司质量。逐步建立多元化的上市公司评价体系,持续完善上市公司内部治理机制和外部监管机制,推动发行制度改革,设立合理、可行的退市制度,实现真正的“优胜劣汰”,令市场实现动态出清。

推动财富管理和融资功能并重。在强调融资功能的同时,对股市财富管理功能要更加重视,提高股市财富创造能力,为投资者提供合理的投资回报,强化投资者信心,共享资本市场发展红利。

创新监管方式,有效防范各类违法违规行为。全面贯彻新证券法的各项要求,强化市场法制建设,不断创新和优化监管方式,以 科技 监管为抓手提高监管效率,尤其要提高上市公司的信息披露质量,加大对欺诈发行、内部交易、操纵市场、财务造假等行为的打击力度,切实保护投资者权益。

考虑将金融 科技 发展纳入国家战略新兴产业。金融 科技 已成为全球竞争的重点领域,主要国家将围绕金融 科技 领域展开长期竞争。建议将金融 科技 产业作为国家战略新兴产业,突出金融 科技 在未来发展中重要作用,制定相应的产业发展规划和针对性的政策措施。

实行牌照管理制度。金融 科技 风险存在隐蔽性强、不易察觉的特征,为避免行业出现无序竞争,必须要按照金融业管理的办法和要求,针对金融 科技 推出牌照管理制度,只有获取相应牌照才能够从事相关业务,并接受监管。

出台针对性监管条例,推动监管 科技 应用。传统监管条例和办法无法有效对金融 科技 风险进行识别监控,需要出台针对性的法律,并综合运用金融 科技 各类底层技术,积极推广监管 科技 试点,有效监督金融 科技 在发展过程中可能产生的各类风险,同时要掌握好监管节奏,张弛有度,保护合理的金融 科技 创新。

考虑将金融 科技 巨头纳入监管。部分金融 科技 公司体量大、创新能力强、具有较大市场影响力,一旦出现问题可能会引发系统性风险。可考虑将资产规模较大的金融 科技 公司纳入宏观审慎管理框架内,作为系统重要性机构进行管理。

坚定推动金融开放,加大对外开放力度。进一步出台针对金融开放的细则和指引,更好推动各类政策落地,吸引资质条件好、看好中国长期发展的金融企业或者外部资本进入,引入外部机制有序推动行业竞争,提高行业经营效率,更好服务我国经济的高质量发展。

推动建设高水平金融开放新体制。全面落实负面清单管理制度,实现系统性、制度性开放,不断完善对外开放产品体系,包括股票市场、债券市场、商品期货市场等,同步推进QFII和RQFII新修订办法尽快落地执行,提高人民币资产吸引力,助力人民币国际化。

有效应对更高水平开放带来的风险挑战。夯实开放经济条件下的风险防范和风险管控能力,积极提高参与国际金融治理能力及话语权,更好参与全球金融竞争。

央行:加快完善现代金融监管体系

报告提出,要坚持以强化公司治理为核心,深化大型商业银行改革,建立中国特色现代金融企业制度。引导大型银行服务重心下沉,提高效率,更好服务小微企业、民营企业。

9月3日,中国人民银行发布了《中国金融稳定报告(2021)》,对2020年以来我国金融体系的稳健性状况进行了全面评估。

报告认为,金融风险仍然点多面广,区域性金融风险隐患仍然存在,部分企业债务违约风险加大,个别中小银行风险较为突出,这些都对维护金融稳定提出了更高要求。

报告提出,要坚持以强化公司治理为核心,深化大型商业银行改革,建立中国特色现代金融企业制度。引导大型银行服务重心下沉,提高效率,更好服务小微企业、民营企业。

报告表示,要坚持底线思维,加强金融风险全方位扫描预警。全力做好存量风险化解工作,坚决遏制各类风险反弹回潮。进一步明确和压实各方责任,形成风险处置合力。以“在线修复”为主稳妥化解中小金融机构风险,持续推动中小金融机构改革化险。

报告还指,要抓紧补齐监管制度短板,加快完善现代金融监管体系,加强监管协调。健全金融风险问责机制,对重大金融风险严肃追责问责,有效防范道德风险。有效发挥存款保险制度的作用,聚焦早期纠正,进一步完善存款保险专业化、市场化风险处置机制。

中国金融体系应该是什么样的?

金融的数字化最重要的是征信的数字化,其次是支付的数字化和财富管理的数字化,最后才是货币的数字化。

“我们需要一个什么样的金融体系?”经济学家、中国资本市场研究院院长吴晓求在由《中国企业家》杂志社主办的2020(第十九届)中国企业领袖年会上发问,这也是他最近在研究的议题。

吴晓求说,大家都知道不要P2P式金融,但要明确我们需要怎样的金融体系,我们必须把我们未来的目标和中国现实的基础,做一个很好的把握和分析。

“我们今天把货币的数字化或者数字货币弄的非常热,有时候它是重要的,但是它不是最重要的。金融的数字化最重要的是征信的数字化,其次是支付的数字化和财富管理的数字化,最后才是货币的数字化。”吴晓求在分享金融体系变革的其中一个方向时讲到。

以下为吴晓求演讲实录,有删节:

我演讲的题目是“中国需要一个什么样的金融体系”。这是有感而发,也是就当前的一些议论我想到这么一个题目。首先要看一看我们现实的基础以及未来我们要走向何方?我们的目标是什么?

经济发展离不开金融。中国改革开放40年来,我们从一个贫穷落后的国家变成一个全面小康的社会,从人均GDP一百多美元到现在1万多美元,当然有多方面的作用,其中有一个不可忽视的作用就是金融的作用。

弄清五个问题

问题的关键是我们需要一个什么样的金融?P2P式金融我们不需要,所以我们必须把我们未来的目标和中国现实的基础,做一个很好的把握和分析。

第一,我们到2020年将会全面实现小康社会这个目标,也就是说从现在开始,全面小康社会是我们的起点,按照十九届五中全会所确立的“十四五”规划以及2035年远景目标,到2035年,中国要建设成为一个中等发达国家。

从全面小康社会到中等发达国家,这是一个宏伟的目标,邓小平同志在改革开放之初就说“到下个世纪中叶也就是2050年前后要建设成为中等发达国家”,我们提前到2035年要建设成为中等发达国家,这是一个很重要的目标。

第二,从“十四五”规划开始,中国经济发展的战略布局会发生重大的变化,刚才高培勇院长科学准确地阐释了双循环格局的要义、要旨,也就是在这期间中国经济的发展战略会发生重大的变化。

这其中,刚才高培勇教授说了,不要只看到双循环,核心是内循环为主,这就要求我们要大幅度的提高我们的收入水平,要扩大我们的内需,这显然就需要金融的介入。同时这个内循环发展还是以创新引领、科技推动、高质量发展的特征。

第三,中国经济的发展一定是要进行产业的战略转型,产业转型时科技推动将变得非常重要,我们要告别过去那些过度依赖自然资源、过度依赖所谓的人口红利的经济发展模式,我们必须要走科技创新的道路。

第四,未来整个经济运行的平台发展变化,其中数字化、智能化是个基本特征。

第五,中国经济发展的外部环境也发生了重大变化,变得复杂而严峻,新冠肺炎疫情会使整个政策的框架、全球的经济秩序和规则都会发生重大的变化。

我们需要的金融体系

当我们要把这些基本的情况理清楚,当然我们就知道,我们需要一个什么样的金融体系。

第一,中国金融体系的主体部分当然是商业银行,它支配着中国金融资源大概70%的比重,我们资本市场的市值现在是80万亿,债券市场的余额是110万亿,中国银行业的中外币总资产是290万亿,这是大概的总数字。

当然,如果把债券市场加上,因为资本市场理论上说也包括债券市场,它接近是200万亿,中国银行业的总资产超过300万亿,加上其他的保险业其他类型,可以看出来,银行业还是占据了主体。

所以我们在未来需要一个什么样的银行体系?中国银行业改革的重点在于数字化转型,我们不进行数字化转型,中国传统的银行就会被淘汰,所以数字化转型以及提高它的普惠性是中国银行体系未来的重要任务,这是其一。

第二,未来中国资本市场的重点在于市场化,市场化最重要的是要改善上市公司的结构,要让中国的资本市场拥有很好的财富管理部门,未来中国的金融功能不仅仅限于融资功能,慢慢要转向财富管理和风险配置,那么什么样的金融业态具有财富管理和风险配置的能力呢?资本市场。

所以,未来大力发展资本市场,提高资本市场的财富管理的功能变得特别重要,是下一步金融改革和发展的重点。从这个意义上来理解注册制就能理解清楚,因为它要赋予这个市场很好的财富管理功能。

第三,要拓展我们的财富管理平台、财富管理机构,我们现在人均GDP是1万多美元,到2035年,中等发达国家是什么概念?一般认为是超过2万美元,大约在25000美元左右,现在全世界成为发达国家的31个国家,最低的也在2万美元以上,这其中对财富管理的需求会迅速的增大,它不但对资本市场提出了要求,而且对财富管理的机构提出了要求。

现在的公募基金是财富管理的一个平台,但是它的信用相对比较差,过去的“老鼠仓”太多,当然今天它正在改善,但是对人们的阴影还是很大的,所以我们必须打造一个透明的、规范的,大家可以相信的财富管理的平台。

第四,要大力推进支付业态的革命,金融除了贷款、财富管理、风险配置以外,支付清算变得非常重要,所以基于数字化的第三方支付仍然是未来我们要发展的重点和完善的重点。

第五,发展基于大数据、云计算及金融行为的科技金融,这是非常重要的,也就是说现在不要把P2P看成科技金融,它是科技金融的另类,P2P的失败是有逻辑的,是必然的,但是这并不意味着金融和科技的结合的失败,两者结合仍是未来中国金融发展的重点。

第六,数字化金融。金融的数字化重点第一是在于征信的数字化,征信的数字化是金融变革的基础,是新金融时代的到来,数字化的基础在于构建一个征信的数据平台。数字金融第二个内容是支付的数字化,第三是财富管理的数字化或者叫财富业态的数字化,最后才是货币的数字化。

我们今天把货币的数字化或者数字货币弄的非常热,有时候它是重要的,但是它不是最重要的,对金融的数字化最重要的是征信的数字化,这是未来我们需要一个什么样的金融,这是第六个方面。

第七,要跟踪金融变革,适应时代变化,推动金融发展的创新型的监管体系。因为未来的金融业态会多样,监管的准则、标准、方法也应该是多样的,我们不能用一个监管准则和方法去监管多样化的金融业态,所以中国的金融监管要加快创新的步伐,我们不能用一个标准,因为未来的金融非常多样,正是基于这种看法,如果我们未来的中国金融能做到这七点。

第八,最后一个是中国金融的对外开放。

这八点,这就是未来中国所需要的现代金融。

我国目前金融市场的监管架构是

架构是“一行三会”,是国内金融界对中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的简称,“一行三会”均实行垂直管理。

1、中国人民银行是中华人民共和国的中央银行,行使中央银行职能,主要负责制定和执行货币政策。

2、中国银行业监督管理委员会(简称“中国银监会”)作为国务院银行业监督管理机构,根据国务院的授权,统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其他存款类金融机构,通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益,增进市场信心;通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解;努力减少金融犯罪。

3、中国证券监督管理委员会(简称“中国证监会”)是国务院直属机构,是全国证券期货市场的主管部门,依照法律、法规和国务院授权,统一监督管理全国证券期货市场,维护证券期货市场秩序,保障其合法运行。

4、中国保险监督管理委员会(简称“中国保监会”)是国务院直属正部级事业单位,根据国务院授权履行行政管理职能,依照法律、法规统一监督管理全国保险市场,维护保险业的合法、稳健运行。

拓展资料:

一、随着“一委一行两会一局”新格局的建立,我国金融监管体系有了更加积极、与时俱进的变化,监管的权威性和协调性进一步加强。

二、目前,现代科技的发展给金融业态带来了巨大改变,也为金融监管增添了诸多新的挑战。业内专家表示,科技变革有利于发展普惠金融、提升服务效率,但也使金融风险的形态、路径和安全边界发生重大变化。网络安全、信息保护已成为金融监管的全新课题。

三、《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》提出,要完善现代金融监管体系,补齐监管制度短板,在审慎监管前提下有序推进金融创新,健全风险全覆盖监管框架,提高金融监管透明度和法治化水平。这一部署对于保障金融稳定和国家安全、推进国家治理体系和治理能力现代化、实现经济社会高质量发展具有十分重要的意义。

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