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史上最大罚单银行违规影响万人_银行巨额罚单

2023-01-22 10 adminn8
史上最大罚单银行违规影响万人_银行巨额罚单

站点名称:史上最大罚单银行违规影响万人_银行巨额罚单

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本篇文章给大家谈谈史上最大罚单银行违规影响万人,以及银行巨额罚单对应的知识点,希望对各位有所帮助,不要忘了收藏本站喔。

本文目录一览:

758家银行被罚,174人被终身禁业,罚没超19亿元!2021年银行机构处罚一览

据不完全统计,2021年1月—12月,银保监会及派出机构针对银行机构和相关责任人,共开出罚单 4023张 , 罚没金额合计约 19.15亿元 。其中,银保监会开出罚单 24张 ,罚款金额合计约 6.79亿元 ;派出机构开出罚单 3999张 ,罚没金额合计约 12.36亿元 。

2021年全年,有 758家 银行(含分支机构)、 2590名 相关责任人被处罚。其中,有 174人被禁止终身从事银行业工作,8人被取消高级管理人员任职资格终身。

派出机构开出的罚单及罚款情况如下:

(注:以作出处罚决定的日期为统计口径)

1

758家银行被罚

2021年,有 758家 银行(含分支机构)被处罚,罚没合计 约18.67亿元 (不含个人处罚)。其中, 罚没合计超千万元的有15家 。

具体来看:

2021年,在 3家开发性金融机构和政策性银行 (含分支机构)中, 国家开发银行 合计被罚款 1405万元 , 进出口银行 合计被罚款 8720.6万元 , 农业发展银行 合计被罚款 1697万元 。

2021年, 6家国有大型商业银行 (含分支机构)合计被罚款约 4.15亿元 。

在6家国有大型商业银行收到的罚单(不含个人处罚)中, 农业银行 收到的罚单最多,为 129张 。

国有大型商业银行中,金额最大的一张罚单由银保监会开出。2021年5月, 中国银行 因存在“向未纳入预算的政府购买服务项目发放贷款、违规向关系人发放信用贷款”等36项违法违规事实,被银保监会罚款 8761.355万元 。

2021年, 12家股份制商业银行 (含分支机构)合计被罚款约 7.07亿元 。

在12家股份制商业银行收到的罚单(不含个人处罚)中, 光大银行 收到的罚单最多,为56张。

股份制商业银行中,最大的一张罚单也由银保监会开出。2021年5月, 渤海银行 因存在“地方政府购买服务项目贷款不合规、违规向资本金不足的房地产项目发放贷款”等34项违法违规事实,被银保监会罚款 9720万元 。

2021年, 86家城市商业银行 (含分支机构)合计被罚款约 2.09亿元 。

城市商业银行中 ,最大的一张罚单由北京银保监局开出。2021年9月, 北京银行 因存在“违规收费,理财和同业投资业务严重违反审慎经营规则,贷款管理不到位导致贷款资金被挪用”等违法违规事实,被北京银保监局罚款 820万元 。5名相关责任人被合计罚款20万元。

2021年, 358家农村商业银行 (含分支机构)被罚,罚款合计约2.4亿元。

2021年,有 4家农村合作银行 (含分支机构)被罚,罚款合计 320万元 。

2021年, 1家省联社和103家农村信用社 (含分支机构)合计被罚款 4917万元 。

2021年, 166家村镇银行 (含分支机构)合计被罚款 7798.74万元 。

2021年,有 5家民营银行(含分支机构) 被罚,罚款合计 1785.58万元 。

2021年,有 12家外资法人银行 被罚,罚款合计2817.95万元。2021年5月, 东亚银行(中国)有限公司 因存在“向房地产开发企业发放贷款未记入房地产开发贷款科目、贷款支付及贷后管理不到位,导致房地产开发贷款部分资金被挪用、违规发放个人住房按揭贷款”等18项违法违规事实,被银保监会罚款 1120万元 。

2021年,有 2家农村资金互助社 (含分支机构)被罚,罚款合计 42万元 。

2

信贷业务违规占比较高

梳理2021年发布的行政处罚决定书发现,在被处罚的758家银行中, 信贷业务违规 仍是存在的主要违法违规问题,占比超过七成。

贷款“三查”不到位、信贷资金被挪用、贷款风险分类不准确等是违法违规的重灾区。其中, 个人经营性贷款、个人消费贷款等多用途资金违规流入房地产市场 仍是监管处罚的重点。

除了信贷业务违规外,银行机构还因存在其他违法违规问题被处罚,具体来看:

国有大型商业银行 还因“违规收费,理财业务违规,欺骗投保人、被保险人”等被处罚;

股份制商业银行 因“理财业务违规,员工行为管理严重违反审慎经营规则”等被处罚;

城市商业银行 因“关联交易未按要求进行审批,未按照规定进行信息披露”等被处罚;

农村商业银行 因“转嫁经营成本,违规开展重大关联交易,关联交易不规范”等被处罚;

农村信用社 因“违规分红,员工异常行为排查不到位,转嫁抵押评估费”等被处罚;

村镇银行 因“逆程序授信,提供虚假数据报表,大额风险暴露超标”等被处罚。

3

2590人受罚

174人被终身禁业

2021年,有 2590 名相关责任人被银保监会及派出机构处罚,合计罚款约 4471.6万元 。

因对所在银行机构的违法违规行为负直接责任, 174人 被禁止终身从事银行业工作,还有 144人 被禁止从事银行业工作1—15年。

有 8人 被取消高级管理人员任职资格终身, 53人 被取消高级管理人员任职资格1—10年。

4

各地处罚情况

2021年,开出罚单数量最多的地区为江苏、黑龙江、山东,分别为 347张、259张、254张 。

罚款金额合计最多的地区为浙江、上海、江苏,分别约为 8871万元、8325万元、7962万元 。

※统计数据来自中国银保监会网站, 以作出处罚决定的日期为统计口径 ,如有出入请以官方数据为准。

编辑、数据、制表 韩业清 冀晓航

制图 张帆

不守规矩只顾赚钱这些银行行长丢掉了饭碗都有谁?

平常看起来“养尊处优”的银行业,着实过了一个神经紧绷的2017年。

不是面临裁员、降薪、打破“铁饭碗”,而是直面中国银监会的3452张罚单!其中有1877家机构、1547名责任人员被罚,罚没金额近30亿元。

然而2018年开始,银监会就已在1月12日、19日分别开出2张大额罚单,昨日(1月27日),银监会再次开出亿级罚单:12家银行违规共计罚没2.95亿元!这似乎预示着银行业的2018将依然会神经紧绷着。

▲图片来源:视觉中国

巨额罚单一个接一个

银行业监管史上,从来没有这么多银行机构在一年内吃了这么多罚单。与2016年相比,处罚机构数量增长近3倍,罚没金额超过10倍!

1月27日,银监会公告称,查处邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件,对涉案12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。

2016年12月末,邮储银行甘肃省分行对武威文昌路支行核查中发现,吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用,由此暴露出该支行原行长以邮储银行武威市分行名义,违法违规套取票据资金的案件,涉案票据票面金额79亿元,非法套取挪用理财资金30亿元。

▲图片来源:银监会公告截图

而就在2017年12月,广发银行收到自银监会成立以来的“史上最大罚单”:7.22亿元!其中,没收违法所得17553.79万元,并处以3倍罚款52661.37万元。一时业内震动。

据每日经济新闻记者调查得知,2016年12月20日,广东惠州侨兴集团下属的两家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付,该私募债由浙商财险公司提供保证保险,但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议,先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件,涉案金额约120亿元,其中银行业金融机构约100亿元,主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

银监会方面表示,这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件,涉案金额巨大,牵涉机构众多,情节严重,性质恶劣,社会影响极坏,为近几年罕见。

▲图片来源:银监会公告截图

接着1月12日,据黑龙江银监局消息,中国工商银行黑龙江省辖内分支机构的54.7亿元理财产品涉嫌违规,违规案多涉及违规修改合同文本销售对公理财产品。其中,工行齐齐哈尔分行、工行大庆分行、工行黑龙江省分行营业部的违规案由还包括越权私售对公理财产品。黑龙江银监局称,按照过罚相当原则,依法对工行黑龙江省分行及所辖13家二级分行及责任人予以累计3400万元罚款。

▲图片来源:银监会公告截图

除此之外,在2018年1月19日,银监会公告了近期另一起亿级的天价罚单:浦发银行成都分行因掩盖不良贷款等问题被罚4.62亿元。

银监会官网公告显示,对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。给予成都分行原行长开除、2位原副行长分别降级和记大过处分,对195名分行中层及以下责任人员内部问责。

▲图片来源:银监会公告截图

2017有最密集的监管令,2018会有啥?

以前,几十万元的罚款对“家大业大”的银行来说无所谓,一些机构心存侥幸铤而走险。这次监管启用了没收违法所得并处以1至5倍罚款的监管条款,上亿元的罚款对年利润上百亿元的银行来说,虽然不至于破产,但也足够让其“肉疼”长记性。

这场监管风暴始于2017年一季度,刚刚履新的银监会主席郭树清在国新办发布会上对外释放出强监管的信号。

不久后,银监会的监管令一道紧接着一道,全年出台各种文件数十件,业内直呼“文件多的学习不过来”。其中,最受关注的莫过于对“违法、违规、违章”、“监管套利、空转套利、关联套利”、“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”等乱象的专项治理,以及十大乱象的整治,业内俗称“三三四十”。

据新华社报道,在这场大检查中,监管部门发现问题5.97万个,涉及金额17.65万亿元。这项艰苦的工作为进一步出台针对性的监管举措打好了基础。

面对“画风大变”的监管机构,有的机构心惊胆战,惴惴不安,而有的机构则表示,“心里终于踏实了,早就该这样了。”有银行人士表示,以前同行之间见面通常谈的是业绩规模,而现在谈的多是合规经营。

感受到压力的不仅是市场机构,还有监管者自身。

就本轮银行业监管来讲,其实没有出台多少新政策,大多是对以往政策措施的强调或者梳理,但却让机构感到空前压力,很大一部分原因在于,以前政策的执行力度不够。加强对一线监管执法者的问责和约束,才能保障监管政策落到实处。

2017年7月,银监会“公私分开”和“履职回避”制度出台,让监管者摆脱关系困扰,敢于动真碰硬。

要斩断利益关联,也要摆脱定位偏差。银监会公开表态,将监管重心定位于防范和处置各类金融风险,而不是做大做强银行业。

上百家银行主动缩表,同业业务、银行理财、表外业务均出现收缩,贷款增速超过资产增速……银行业治理乱象的“阻击战”初战告捷。

2018年1月5日,银监会2018年1号令《商业银行股权管理暂行办法》发布,强调“穿透式”股权管理,意味着银行业监管进入“啃硬骨头”的深水区。

随后发布的《2018年整治银行业市场乱象工作要点》,列出了8个方面22项的重点整治领域,对每一项都有详细的阐释,可以说是把过去市场机构违法违规的各种套路一网打尽。

继续拆解影子银行、清理规范金融控股公司、有序处置高风险银行业机构、深入整治各种违规金融行为……

每一项任务都不轻松,银监会的2018年,想必会更忙碌。

必须懂法,才能赚大钱。

工行百亿同业违规大案尘埃落定,领巨额罚单多人被处理

北京商报讯(记者 孟凡霞 马嫡)经过立案、调查、审理、审议、告知等一系列法定程序,多年前一起百亿元同业业务违规大案终于尘埃落定。9月11日,湖北银保监局一口气披露了22张罚单,针对中国工商银行(以下简称“工行”)湖北省辖内分支机构同业业务违规事件,对工行湖北省分行、襄阳分行、荆门分行及19名责任人员实施行政处罚,其中对银行机构罚款合计3530万元,对相关责任人员给予取消高管任职资格、禁止从业、罚款、警告等行政处罚。

北京商报记者从湖北银保监局获悉,工行湖北省分行辖内分支机构通过签订非总行制式的理财协议向同业募集资金,并违规向企业提供表外融资。经查,工行湖北省分行辖内襄阳、荆门分行通过此方式募集资金共计139亿元。截至2019年末,工行已全部兑付出资银行资金。工行湖北省分行按照党规党纪、政纪和内部规章,对有关责任人员给予内部问责。

其中,工行襄阳分行被罚款金额最高,领罚3050万元,案由为违规出具承诺函;未经上级授权违规签订业务协议;违规启用行政公章;内控管理不到位开展中间业务不规范。此外,工行荆门分行因未经上级授权违规签订业务协议、内控管理不到位开展中间业务不规范,被罚380万元;工行湖北省分行因违规通过表内贷款承接表外债权、管理不力导致分支机构发生重大违法违规行为,被罚100万元。

同时,监管部门对相关责任人的处罚也靴子落地,曾任工行襄阳分行党委书记、行长的张辉,对该行相关违规行为负有领导责任,被取消高管任职资格终身,罚款20万元。另外,该行其他责任人员祝林被警告,罚款6万元;赵磊、邱康、鲁志敏被取消高管任职资格2年,分别罚款5万元;毕永旭、刘洪海、范晨被警告。工行荆门分行、工行湖北省分行相关责任人员亦领到相应处罚。

北京商报记者注意到,此前监管部门曾对工行襄阳分行违规办理同业业务作出处罚,2017年12月,因涉及违规办理同业业务,工行襄阳分行被湖北襄阳银监分局罚款35万元。

巨额罚单之下暴露出银行风险管控存在短板。零壹研究院院长于百程对北京商报记者表示,同业和贷款业务是近些年银行被违规处罚的多发地,多数是因为违反审慎经营原则。此次工行湖北省分行辖内分支机构通过签订非总行制式的理财协议向同业募集资金,特别是未经上级授权、违规启用行政公章等,涉及金额达到139亿元,并违规向企业提供表外融资。虽然资金已经全部兑付,但反映出被罚银行在业务流程、内部风控和管理合规上暴露出严重问题,违反了审慎经营的原则,甚至可能造成银行经营和同业间风险。

事实上,同业、理财等业务一直是银保监会的重点整治领域。今年6月,银保监会下发通知要求开展市场乱象整治“回头看”工作,要求各级监管机构要对违法违规行为持续保持高压态势,其中,对于同业业务的整治要点包括,同业业务交易对手选择及授信管理不审慎;同业代持、互持或充当资金通道导致资金空转;同业资金通过多层嵌套等方式违规投向限制性领域等。

央行开出国内支付机构最大罚单近1.16亿,为何被罚这么多钱?

央行妈妈为了加强支付机构的监管、规范支付行业的发展,央行营管部对6家支付机构处以约1.78亿元罚款。其中,对商银信支付服务有限责任公司开出了国内支付机构最大的罚单——近1.16亿元,因为其涉及为非法集资平台直接提供支付结算服务、违反T+0资金结算服务管理规定等16项违法行为。

颇感意外的是商银信支付服务有限责任公司收到了国内支付机构的最大罚单,罚款1.16亿元,这个罚单是在今年4月开的。1.16亿的总罚款包括没收违法所得5009.10万元,并处罚款6588.69万元。这个“重量级”罚单是央行对第三方支付机构开出史上第一个超亿元罚单,相关负责人被问责与处罚。

时任商银信董事长林耀、时任商银信风险管理部总监/高级风控经理张月对商银信支付服务有限责任公司下列违法违规行为负有责任:

(1)未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况;

(2)为非法集资平台直接提供支付结算服务;

(3)违反T+0资金结算服务管理规定。因此,被中国人民银行营业管理部给予警告,并分别处罚款45万元、20万元。这些罚款对于相关的负责人来说可谓是当头棒喝,这样能够警示他们对待第三方机构的审查会更加的谨慎与严格。

据银管罚〔2020〕9号,商银信违法违规行为达到了16项,包括为非法集资平台提供支付结算服务,违反T+0资金结算服务管理规定,等等,具体来看:

(1)擅自终止支付业务;

(2)挪用备付金;

(3)变相出借预付卡发行与受理资质;

(4)未按规定开展备付金集中交存;

(5)未按规定设置特约商户银行结算账户;

(6)未严格落实特约商户实名制,存在资料不实商户;

(7)未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况;

(8)为非法集资平台直接提供支付结算服务;

(9)违反T+0资金结算服务管理规定;

(11)预付卡核心系统信息采集不全面;

(12)预付卡业务未按规定管理客户备付金;

(13)未按规定保存预付卡业务商户资料;

(14)未按规定结算商户资金;

(15)在互联网支付业务中未按规定管理特约商户资料,存在没有商户入网资料及合作协议的问题;

(16)在互联网支付业务中未按规定管理特约商户信息管理系统商户资料信息。

这16条的违法条例罗列下来真的让人看了这16条的违法条例罗列下来真的让人看了胆战心惊,不仅仅损害了使用者的利益而且践踏了法律的尊严央行妈妈就应该重拳出击狠狠的打击这些违法行为。其实对于以上的处罚并非全是坏处,犯了错误接受惩罚是很正常合理的做法,目的还是惊醒与改正错误,通过对这些支付机构的处罚,我认为可以纠正他们的发展方向,督促其健康积极的发展,不再那么容易偏离轨道,有利于自身的健康发展。

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