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关于增强人民币的金融包容性的信息

2023-01-24 11 adminn8
关于增强人民币的金融包容性的信息

站点名称:关于增强人民币的金融包容性的信息

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本篇文章给大家谈谈增强人民币的金融包容性,以及对应的知识点,希望对各位有所帮助,不要忘了收藏本站喔。

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请问数字人民币有什么好发展优势?

我能想到的数字人民币大抵和支付宝微信支付一样,现在这两样都没有出什么事,我们用的都很放心。但是银行经常出现很多负面消息,我为什么不用数字人民币?和我把钱存银行拥有一样的忧虑。

基本没有,是鸡肋。第一,可以交易的金额很小,大额交易根本不能用。第二,交易双方必须安装同样的钱包应用软件,才能互相修改对方手机中金额。这个事很复杂了。难道农工中建交民招的钱包软件都得安装?

有人说可以外贸跨国交易,更是臆想天开。外国人安装八辈子不用的中国的钱包软件?收进去的钱,到哪里花掉?叫你安装外国钱包软件,你会安装吗?

数字货币还有一个致命的危险,就是被天才黑客破解,乱充值,直接扰乱金融。

现在无现金交易已经非常发达,根本用不着多一个鸡肋玩意儿。

数字人民币做为第一种真正的具有政府背书的货币,是其他比特币等等的那些个所谓的数字币无可比拟的。现阶段数字人民币还处在试验应用,并没有完整化。所以我们应用的场景和应用方式都不成熟,因此不能简单的理解数字人民币是好是坏。

数字人民币只是一种人民币的数字形式,数字人民币的推出将会改变不仅仅是我们,它将改变世界,现阶段数字人民币都是在建基础,就像CPU架构一样,基础已经建好,接下来的各种应用就交给市场,银行可以根据个人,企业,外贸等不同方向开发自己的应用场景,设置各种方便高效的方式。就目前测试来看它的优势并没有被人们发掘,首先是给小孩的零花钱,现在小孩也有手机,家长也很久没用现钞,往往是单独开一张银行卡,或者是绑定自己的银行卡,于是乎就有了孩子玩 游戏 乱冲钱的事发生,而数字人民币很好的解决了这个问题。其二家里老人也有手机,但往往是各个支付宝,微信啊使用都会遇到困难,特别年纪较大的,只是输数字和密码都会有搞错的时候,如果是绑定银行卡出了问题有时候还挺大的,数字货币也能很好的解决,如固定给老人数字钱包里冲值,另外商家设定好金额让老人确认后碰一碰就完成支付。其三家里有保姆的,开通数字钱,每个月日常开支都清楚,而不用查保姆的个人帐户。

这只是现阶段的一个基础,网上引入数字人民币有两大利好,一事方便零售企业,不用给别人提现手续费,还有网店可以马上收到款,不会在别人帐户保留十几天。二是没有第三方插足收付款,商家就要提升服务,让顾客敢于直接支付,对于商家诚信要求提高,同时也给顾客提供更好服务的商户。更重要的事更多更好的商家可以离开平台成长,而不是现在这样只能往那几个地方挤。

数字人民币应运而生,其发展动因是多方面、多层次的,既有需求和供给方面因素,顺应金融监管改革的脚步,有力对冲私人货币无序发展;也是在当前波谲云诡的国际政治经济环境下应对当前复杂多变的国际政治、经济和金融环境,促进和保障人民币国际化和人民币跨境支付顺利进行的重要手段。

在需求方面,数字人民币(数字支付)诞生既是以电商平台为代表的数字经济蓬勃发展的结果,也体现着数字经济在货币领域寻求突破的客观诉求。

在供给方面,数字人民币是金融 科技 推动金融体系数字化转型和现金领域货币核算精准化的重要战略一环,也是货币形态从实物形态向数字形态转化的必然趋势,将金融与 科技 深度融合于数字人民币(DC/EP)项目动态竞争和多方案解决的双层技术运营架构之中。

在金融监管方面,数字人民币零售端试点全面推广后将成为承载交易数据和信息的核心金融基础设施,也将为监管部门提供消费金融、反洗钱监管等基础数据。同时,数字人民币发行有助于释缓私人数字货币市场无序发展的风险,提高金融系统稳定性。由于数字人民币在设计上具有可控匿名性,各类非法金融行为都可以及时得到禁止或通过溯源方式找到金融违法源头,保障金融和经济体系稳定发展。数字人民币部分取代私人数字货币流通与交易,既缓解了数字经济环境下金融监管压力,又可以防范金融过度创新风险,防止过度投机行为。

在人民币国际化和人民币跨境支付方面,数字人民币既可以成为促进人民币国际化和金融全球化的国际金融基础设施,也可以为有关国家规避美国、欧洲等利用自身控制的国际支付和清算体系对国际经济和金融活动实施无理监控和长臂管辖提供可能。随着数字货币(包括法定数字货币和私人数字货币)的出现,以数字货币为核心的新型数字化金融基础设施或将削弱美元在国际货币和金融体系的实力和主导地位,为人民币国际化提供动力和机会。

总之,数字人民币顺应了中国经济持续发展,国民收入和生活水平不断提高,以及经济、金融结构升级和数字化转型的客观需要,这是推动数字人民币发展最坚实的基础和保障。在目前试点阶段可以看到,数字人民币发展在制度保障、场景落地和发展路径上具有显著优势。

制度保障优势。 与当前美元主导的国际货币和金融体系代表全球私人资本利益根本不同,中国 社会 的基本制度决定了中国的货币与金融系统代表的是公众和 社会 利益,这是推动数字人民币发展的最重要制度保障。中国人民银行早在2014年就着手研发数字人民币,同时在数字人民币设计方案上果断决定,首先选择对 社会 和公众具有更大潜在收益的零售型央行数字货币。这有利于提高货币金融领域服务效率,扩大金融服务范围,更好地促进金融包容性和普惠性;同时,央行以此加强自身对货币体系的管控能力,更好地实现金融稳定。数字人民币在坚持公共部门主导,维护国家货币主权的基础上,以人民币数字化为契机和抓手,积极参与全球金融、货币体系数字化转型与升级建设,推动人民币国际化发展,实现合作共赢格局。

惯性与场景优势。 2020年以来,中国人民银行陆续在深圳、苏州、雄安新区、成都和冬奥会场景启动数字人民币试点和测试工作。2020年8月,中国商务部发布《关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》,明确提出在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件地区开展数字人民币试点。截至2020年8月底,数字人民币在全国范围内共落地试点场景6700多个,覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。数字人民币加速推进,巩固了我国法定数字货币的惯性和场景优势。多年来,支付宝和微信支付等第三方支付发展培养了中国居民的非现金支付习惯,居民已经习惯于这种不带现金的便利化支付手段。2019年,我国移动支付占个人消费支出的比重已超过60%。2020年,我国移动支付的人数占总人口的近60%。目前,中国央行正在进一步拓展诸如跨境、跨机构支付和清/结算等应用场景,充分发挥大型 科技 公司诸多场景优势。

技术容错优势。 在数字人民币系统双层架构中,数字人民币开发的第二层参与者数量和类型众多,既包括商业银行等传统金融机构,也包括信息与电信服务提供商,还包括非现金支付服务先行者的各类电商平台。数字人民币采取动态、竞争性、多方案的双层技术与经营体系,正是利用了中国作为大国所具有的竞争与容错优势,以避免技术选择错误导致失败从而对金融和货币系统造成重大冲击。中国人口多,市场大,数字人民币在双层架构下可容纳多种技术方案,采取多方案并行开发和试点,实施竞争性、动态化的优胜劣汰演进机制,既可以保证金融系统和金融生态环境的稳定发展,也可以促进技术在竞争性演化过程中不断创新和完善,从而避免垄断阻碍金融创新和新技术发展。

货币数字化是大趋势!

想到一句话:黄金白银是天然的货币,但是货币不一定都是黄金白银。

货币经过几千上万年的发展,从以物易物,贝壳铜币,黄金白银,纸币支票,一次又一次的更新迭代,可以发现都是为了更好的交易,也就是为了经济的发展。

包括现在的纸币,一张好看一点的纸罢了,之所以有购买力,是基于国家信用赋予它的货币功能,大家也认可它的购买力。货币逐渐变成了一个载体。基于这个前提,在未来万物互联的时代,货币变成一段信息也是可以理解的。

很久以前看过一部电影,记不得具体剧情了。讲的是,在未来世界,人们购物,坐车,看电影,获得薪水,手一伸就完成了交易。从出生到死亡,每个人都有一个独立的账号,金钱变成了点数,没有1元,2元,10元,50元的分割,全部都是按点数计算,这些“金钱”就像生来就绑在人的基因里面一样,不可思议。

人民币数字化,总的来说,就是为了提高效率,为了经济更好的发展。

1、这是国家发行的虚拟货币,有国家背书,前途无量;2、目前全球还没有几个国家在使用法定的数字货币,数字人民币有先发优势;3、只要手机有电,有没有网络都可以支付,这比现在的支付宝和微信更好用;

链上叨 | 央行数字货币CBDC的新思考

文/国际货币基金组织(IMF)副总裁张涛

编者按:

近期,关于央行数字货币的新闻层出不穷,显示中国人民银行预期发行的DC/EP相关工作正在加速推进。

8月6日有媒体报道,国有大行多位人士表示,四大行正在深圳等地大规模测试数字钱包应用,为数字货币正式落地进行测试准备。目前,部分大行内部员工已经开始使用,用于转账、缴费等场景。

本文根据国际货币基金组织(IMF)副总裁张涛2020年3月19日在伦敦经济学院发表的主题演讲及刊发于《清华金融评论》6月刊的内容整理而来。

中央银行数字货币(Central Bank Digital Currency,简称CBDC),是“可以广泛使用的数字形式的法定货币”。国际清算银行对中央银行的最新调查显示,有80%的银行正在 探索 CBDC。

CBDC的有益之处

第一,更有效的支付系统。在某些国家/地区,由于地理位置的原因,管理现金的成本可能非常高,并且在那些没有银行服务地区的农村人口或贫困人口可能无法使用支付系统。CBDC可以降低成本并提高效率。

第二,加强金融包容性。CBDC可以提供公共的数字付款方式,而无须个人持有银行账户。

第三,支付系统的稳定性更高,新公司进入门槛更低。在某些国家(如瑞典和中国),有越来越多的支付系统集中在一些非常大的公司手中。在这种情况下,一些中央银行将拥有自己的数字货币视为增强支付系统弹性和增强该行业竞争的一种手段。

第四,加强货币政策。一些学者认为,CBDC通过促进金融包容性也可以增强货币政策的传导。此外,在现金使用成本高昂的程度上,CBDC可以用来收取负利率,从而有助于减轻“有效下限”对货币政策传导的限制。

第五,一种对抗新数字货币的手段。由受信任的政府支持的国内发行的数字货币以本国账户为单位,可能有助于限制私人发行的货币(如稳定币)的使用。这些稳定币可能难以监管,并可能对金融稳定和货币政策传导造成风险。

CBDC的风险

尽管有潜在的好处,但来自CBDC的风险还是会出现,需要采取措施,通过正确设计CBDC来降低风险。

一是银行业部门间的去中介化风险。个人可以将钱从商业银行的存款转移到CBDC持有的账户内;反过来,银行可能会感到压力而增加存款利率或者获得更昂贵(且波动较大)的批发资金,这对银行的获利能力造成压力,并可能导致向实体经济提供更高成本或更少的信贷。可以通过不付息的CBDC(至少在正存款利率的环境中)以及对CBDC持有量的限制来缓解这种脱中介风险。

央行DECP模式下相关资产负债变化示意

二是所谓的“挤兑风险”。在危机时期,银行客户可能会从持有存款转而持有CBDC,这可能被视为更安全的方法,流动性更强。但是,可靠的存款保险可发挥继续阻止挤兑的作用。另外,如果发生挤兑,中央银行将更容易通过CBDC来应对银行的流动性需求。此外,在世界上许多国家,银行挤兑通常与货币挤兑一致。因此,与本地货币CBDC的存在无关,储户可能会寻求外币避难。

三是CBDC会对央行资产负债表和信贷分配有影响。如果对CBDC的需求很高,那么中央银行的资产负债表可能会大幅增长。另外,中央银行可能需要向经历快速大量资金流出的银行提供流动性。结果,中央银行将承担信用风险,并且必须决定如何在各银行之间分配资金,从而为政治干预打开了大门。

四是CBDC也暗示了中央银行的成本和风险。中央银行提供CBDC的成本可能很高,并且可能对其声誉造成风险。要提供完全的CBDC,要求中央银行在支付价值链的多个步骤中保持活跃,这可能包括与客户进行交互、构建前端钱包、选择和维护技术、监控交易以及应对反洗钱(Anti-Money Laundering,简称AML)和反恐融资(Counter Financing of Terrorism,简称CFT)问题。由于技术故障、网络攻击或仅仅是人为错误而无法满足这些功能中的任何一项,可能会损害中央银行的声誉。

一种综合版本的CBDC

考虑到各国自身的情况,世界各地的决策者都在积极考虑解决这些问题的最佳方法。在所有选择中,中央银行在提供安全替代现金的同时减轻某些成本和风险的一种潜在方法是与私营部门建立伙伴关系,以提供综合版本的CBDC(或Synthetic Version of CBDC,简称sCBDC)。私人部门将在中央银行的监督下发行完全由中央银行储备金支持的数字货币。

相对于完全的CBDC而言,sCBDC的优势包括保留私营部门和公共部门的比较优势,私营部门可以进行创新并与客户互动,公共部门可以进行监管并提供结算服务和信任。这将是一个两层系统,与当前的安排不同,即银行向客户提供支付服务,但以中央银行的货币结算。

此外,sCBDC对于中央银行而言可能成本更低、风险更低。考虑到中央银行不必进行客户尽职调查,也不必直接负责AML / CFT合规性。而且,中央银行将不负责技术故障、设计用户界面或回答客户问题的服务。

但是,sCBDC将需要中央银行方面的额外监督,并建立明确的标准以获得sCBDC许可证并访问中央银行的储备金。

相对于私人发行的稳定币(包括全球稳定币),sCBDC也具有优势。稳定币寻求通过以资产(包括全球使用的法定货币)作为储备支持,或通过使用算法管理其在市场上的供应来使价格波动最小化。全球稳定币是那些可以通过利用现有的客户网络来提供其他服务或商品而迅速扩展的币种。受到中央银行的储备支持并由中央银行直接监督,sCBDC可能比稳定币更安全。

CBDC及国际影响

以上都与CBDC 的国内影响有关,但也有重要的国际影响,国际货币基金组织(IMF)对此也非常感兴趣。一方面,将CBDC用作国际交换手段可以提高跨境支付的效率,而跨境支付目前是昂贵、缓慢且不透明的。另一方面,跨境的CBDC可能会在通货膨胀率高和汇率波动大的国家/地区提高货币替代(美元化)的可能性,从而降低中央银行实施独立货币政策的能力。此外,跨境使用的CBDC也可能对资本流动和管理措施的有效性以及国际货币体系产生影响。

CBDC的 探索

纵观各国在 探索 数字货币的程度及发行此类货币的距离上有很大不同。

一些国家最近启动了试验,以 探索 CBDC的经验。一些国家已经运行或正在准备试点项目,以探讨CBDC的可行性和影响。为此,它们增加了在中央银行分配给CBDC和金融 科技 研究的资源,有时与私营部门顾问合作。还有几个国家正在审查和修订立法,为发布CBDC提供支持。它们正在积极研究竞争性CBDC设计的潜在影响。一些主管部门也在与公众及其立法机关合作,讨论发行CBDC的可能性。最后,还有部分国家没有立即发布CBDC的需要。相反,它们专注于改善现有的支付设计和加强监管。一些人正在 探索 合成的CBDC,而另一些人则在考虑完全不发行CBDC的其他方式来改善支付系统(例如快速支付)。

小结

CBDC已经形成趋势,由中美为代表的国家正在积极推进CBDC的落地, 探索 其可能对未来全球金融系统造成的影响。与此同时,国内部分私营企业、组织也正在积极参与央行数字货币落地相关试点工作。杭州近期发布“六新”发展十大示范场景,鼓励杭州企业积极争取和率先开展央行数字货币的结算试点,这对于在杭区块链企业未来参与央行数字货币相关的衍生场景提供了支持。

关于复杂美

复杂美成立于2008年,拥有撮合交易系统低延时、高并发的核心技术。2013 年启动区块链、智能合约的研发与创新,2014 年申请第一个区块链发明专利:钱包找回功能,并在2017 年 12 月获得授权。5年来,复杂美始终重视技术的自我研发与创新,根据国家知识产权局专利检索系统显示,复杂美目前已累计申请了400多项区块链技术的发明专利,13项已经获得授权,另据国际权威知识产权机构——德温特专利家族数统计,复杂美与阿里巴巴、IBM同列全球前五。

数字人民币宣传语是什么?

1.校园文明礼先行,校园安全你先行。 万众一心共创平安校园,互助友爱同筑和谐海经。 出行谨慎一分,安全伴随一生。 生而有命安全为重,隐患重重你我慎行。 人生起落,安全保障。

2.安全是最大的节约,事故是最大的浪费。 严是爱,松是害,安全给力,平安天天在。3. 钥匙随身带,门窗随手关! 人人持有一卡通,健康卫生伴我行。4.是要在数字技术和数字经济上走在前列。比如,要进一步实施国家数字经济和数字技术战略,明确产业政策,对数字技术研发企业的专业人员给予税收优惠,鼓励数字技术研发和应用,通过国家队+民营队、大中+中小微队,掌握数字技术关键领域的自主知识产权。

5.数字人民币简介:

顾名思义,就是数字形式的人民币,对应经济学中的“M0”,也即流通中的现钞和硬币,具有无限法偿性 数字货币是数字经济发展的重要标志。 法定数字货币的研发和应用,对降低交易成本,提高金融运行效率,助推数字经济的发展具有重要意义。【作用1】 对普通人来说,数字货币意味着一种更便捷、高效、低成本的支付选择。数字人民币提高了支付的便捷程度,对于不擅长使用互联网的老年人尤为友好。此外,数字人民币作为一种纯公共品,还有助于增强金融服务的普惠性和包容性。【作用2】 数字人民币在反洗钱、反恐怖融资等领域也具有重要意义【作用3】

6.应用反面事例:

央行数字货币在四个试点城市快中有序地稳步推进,双十二期间苏州将发放2000万数字人民币红包,在更多应用场景、更大范围里试验数字人民币(下称“DCEP”)的相关性能。 在央行以及试点城市的推动下,大众对DCEP有了更多的认识,但是却有一些不法组织屡次打着DCEP的旗号招摇撞骗。此前,央行多次发声表示“有不法分子称人民银行已发行法定数字货币,还有个别机构冒用人民银行名义,将相关数字产品冠以‘DC/EP’或‘DCEP’在数字货币交易平台上交易牟利。” 近日,本报记者卧底多个千人DCEP推广QQ群,发现有不少组织在以“DCEP推广可盈利,机会千载难逢”的虚假噱头,拉人入群做推广盈利的疑似传销组织。

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