首页 新闻资讯内容详情

加强重点领域金融监管,严厉打击金融会计违法行为,重点领域金融违法犯罪心得

2023-03-08 19 adminn8
加强重点领域金融监管,严厉打击金融会计违法行为,重点领域金融违法犯罪心得

站点名称:加强重点领域金融监管,严厉打击金融会计违法行为,重点领域金融违法犯罪心得

所属分类:新闻资讯

相关标签: # 加强重点领域金融监管 # 严厉打击金融会计违法行为

官方网址:

SEO查询: 爱站网 站长网 5118

进入网站

站点介绍

今天给各位分享加强重点领域金融监管,严厉打击金融会计违法行为的知识,其中也会对重点领域金融违法犯罪心得进行解释,如果能碰巧解决你现在面临的问题,别忘了关注本站,现在开始吧!

本文目录一览:

重拳打击金融领域非法“代理维权”行为,如何遏制市场乱象?

若要遏制市场乱象,就需要做到以下三点:

加大查处和惩罚力度。代理维权无可非议,但若采取非法手段,就会违反相关的法律规定,因此有关部门需要进一步查处相关违法行为,并且加大打击力度。

加强金融监管。金融领域一直是市场经济的主要主体之一,而加强监管是十分重要且不可或缺的议题。只有逐渐加强监管,才能遏制非法代理的行为。

内部与外力约束齐头并进。该领域内部人员应当做到行业自律,并且具备基本的职业素养,而有关代理人员也应当自己的接受外部监督。

金融领域的发展速度较快,但这同样带来了许多问题,如非法代理维权行为的产生。重拳打击金融领域非法“代理维权”行为,我们应该通过以下方式遏制市场乱象:

一、强化执法和打击力度。

这一领域乱象丛生,因此如何遏制乱象已成为我们首要解决的问题之一。如果我们能够进一步加大执法力度,并且严厉查处各类违法行为的话,就能有效打击违法犯罪分子,从而成功整顿乱象。

二、建立和完善金融监管机制。

监管的方式也会在一定程度上影响金融领域的发展和经营,当监管机制越来越完善时,相关人员就无法利用法律的漏洞,而且也不能通过非法方式获取非法利益。完善的机制能够优化管理方式和监督手段,从而防止乱象的产生。

三、加强行业自律和外部监督。

这一领域的从业者应当增强其法律和责任意识,并且使用正确的维权方式。如果为了降低维权成本而采取不正当前且不合理的方式的话,很可能就会导致维权失败。而有关部门和人民群众也应当积极监督这一领域的各种行为和相关政策,齐心协力遏制乱象。

以上就是我分析的做法。

河北省地方金融监督管理条例

第一章 总则第一条 为了加强地方金融监督管理,防范和化解金融风险,维护金融稳定,促进地方金融健康发展,根据有关法律、行政法规的规定,结合本省实际,制定本条例。第二条 本省行政区域内从事地方金融服务以及监督管理等活动,适用本条例。

国家对金融监督管理另有规定的,从其规定。第三条 本条例所称地方金融组织,是指依法设立,从事相关地方金融活动的小额贷款公司、各类交易场所、地方金融控股企业、地方资产管理公司、融资担保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司以及法律、行政法规规定和国务院授权省人民政府监督管理的其他组织等。第四条 地方金融监督管理工作应当坚持促进发展与防范风险相结合,遵循积极稳妥、安全审慎的原则,着力构建现代金融监管框架,推动金融服务实体经济,发挥市场在金融资源配置中的作用,促进经济和金融良性循环、健康发展。第五条 地方金融监督管理实行属地管理、分级负责。

县级以上人民政府应当加强对地方金融工作的组织领导,履行属地金融监管和风险处置责任,建立健全地方金融监督管理制度,制定地方金融突发事件应急预案,有效防范和化解金融风险,协调解决地方金融监督管理有关重大事项。第六条 县级以上人民政府地方金融监管机构以及县级以上人民政府确定的负责地方金融监管的部门(统称为地方金融监管机构),负责本行政区域内的地方金融组织以及相关地方金融活动的监督管理工作,并做好地方金融服务、金融发展的协调指导工作。

县级以上人民政府发展改革、工业和信息化、商务、财政、住房城乡建设、国土资源、民政、公安、税务、审计、工商行政管理、市场监督管理、国有资产监督管理等部门和机构,按照各自职责做好相关工作。第七条 省、设区的市人民政府应当编制本行政区域的金融发展规划,并征求所在地国家金融管理部门派出机构意见。金融发展规划应当包括金融产业布局、金融资源聚集、区域协同发展、政策扶持、机构培育、市场建设、环境优化等方面的内容。第八条 从事地方金融服务,应当依法取得相应的经营资格,接受地方金融监管机构和其他有关部门的监督管理。第九条 进行地方金融投资,应当自愿参与、自负盈亏、自担风险,不得损害社会公共利益和他人合法权益。第十条 县级以上人民政府及其有关部门应当加强金融法律、法规以及有关知识的宣传教育,提高公众金融知识水平和风险防范意识。

鼓励、支持社会公众和广播、电视、报刊、网络等媒体对地方金融活动进行社会监督和舆论监督。第十一条 任何单位和个人有权对地方金融违法行为进行投诉和举报。地方金融监管机构应当建立健全投诉举报机制,公布受理方式,及时接受和处理投诉举报。举报属实的,应当给予奖励。第二章 地方金融服务经营第十二条 县级以上人民政府应当制定并完善金融发展的政策和措施,推进专业化综合金融服务平台建设,激发金融创新活力,统筹直接融资与间接融资、传统金融业态与新型地方金融业态协调发展,支持发展普惠金融,保障社会公众享有价格合理、便捷安全的基本金融服务。

鼓励和引导金融资金和社会资金投向节能环保领域,促进绿色金融发展,推进经济结构转型升级。第十三条 地方金融组织开展业务应当遵守下列规定:

(一)按照批准的经营范围合理确定经营的金融产品;

(二)建立资产流动风险准备、风险集中、关联交易等金融风险防范制度;

(三)与客户签订合法规范的交易合同;

(四)如实向投资者和客户提示投资风险,披露可能影响其决策的信息;

(五)不得进行内幕交易、操纵市场等违法活动。第十四条 申请设立小额贷款公司,应当依照有关法律法规规定经注册地县级人民政府审查,向注册地设区的市人民政府申请办理经营许可手续。

申请小额贷款公司经营许可应当具备下列条件:

(一)一次性实缴货币资本不低于人民币五千万元;

(二)发起人为具备法人资格的企业,具备连续三年以上盈利业绩和良好的诚信记录;

(三)股东出资资金为自有资金;

(四)董事、监事、高级管理人员具备履行职责所需的专业能力和良好的诚信记录;

(五)有健全的业务操作规范和内部控制、风险管理制度,有适合经营要求的软件交易系统和硬件设施;

(六)法律、行政法规规定的其他条件。

如何积极稳妥推进金融监管体制改革

我国金融改革尽管已经取得了较大进展,但与现代金融制度的要求相比,还有很大差距,还难以有效满足经济社会发展的要求。要下更大的决心,用更大的气力推进金融改革,从根本上破除金融发展的体制机制障碍,不断增强金融业发展的动力和活力,形成有利于金融稳健发展的体制机制,更好地发挥金融支持经济增长和促进经济发展方式转变的作用。

一是继续深化国有商业银行和政策性银行改革。继续完善已上市银行的公司治理,明确股东大会、董事会、监事会和高级管理层的职责边界,提高董事、监事和高管人员的履职能力,真正建成决策科学、执行有力、监督有效的公司治理机制。切实推进业务发展模式和盈利模式的转变。强化内部控制,建立风险管理长效机制。加大人力资源管理体制改革力度,建立市场化的人力资源管理体制,探索商业银行薪酬体系和激励机制改革。加大上市银行信息披露力度。大力加强基层分支机构改革。继续推进中国农业银行的改革和上市准备工作,着力推进“三农”事业部制建设。继续深化国家开发银行和邮政储蓄银行的改革,不断推进进出口银行和农业发展银行改革。通过深化改革,加快形成一批资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和竞争力强的现代化银行。

二是大力推进农村金融改革。近年来,虽然我国农村金融不断发展,但是由于多方面原因,农村金融仍然是整个金融体系中最薄弱的环节。为此,要加快培育村镇银行、贷款公司、农村资金互助社,有序发展小额贷款组织,引导社会资金投资设立适应“三农”需要的各类新型金融组织。加大政策性金融对农村改革发展重点领域和薄弱环节支持力度,拓展农业发展银行支农领域。全面深化农村信用社改革。全面提高农村金融运行质量和效率,显著改善“三农”金融服务,为社会主义新农村建设提供有效的金融支持。

三是大力推进小企业金融服务改革。通过改革增加小企业金融服务供给。进一步鼓励各类银行业金融机构设立不同形式的小企业信贷专营服务机构或小企业服务中心。增加网点数量,扩大小企业金融服务覆盖面。加强信贷机制创新,提高贷款审批效率,创新金融产品和服务方式。采取动产、应收账款、仓单、股权和知识产权质押等方式,缓解中小企业贷款抵质押不足的矛盾。落实对中小企业融资担保、贴息等扶持政策,设立多层次中小企业贷款担保基金和担保机构。提高金融机构中小企业贷款比重,确保全年小企业信贷投放的增速高于全部贷款增速,信贷投放的增量高于上年。对商业银行开展中小企业信贷业务实行差异化的监管政策。

四是继续推进资本市场改革。稳妥推进融资融券业务试点,根据试点情况及时完善业务规则,逐步有序扩大试点范围。抓紧做好股指期货推出前的各项准备工作,适时推出股指期货。推动部分改制上市公司整体上市,消除改制上市遗留的关联交易和同业竞争问题。稳步推进创业板建设、新股发行制度等重点领域和重要环节的改革步伐,有序推出符合经济发展需要的证券期货新品种,不断提高市场运行的活力和效率。大力推进我国债券市场发展,积极发展公司债、企业债、短期融资券、中期票据,规范发展信用评级机构,促使我国债券市场逐步向健康、成熟、完善和开放的方向迈进。

五是继续深化保险业改革,促进保险业又好又快发展。巩固发展保险公司改制上市成果,推动中国人民保险集团公司整体改制、中国太平洋保险集团在香港上市、出口信用保险公司改革。稳步推进商业银行投资保险公司股权试点。完善保险公司治理监管。积极稳妥地推进保险营销体制改革试点,鼓励保险公司结合自身实际探索完善营销模式,维护营销队伍稳定,提高营销队伍素质。提升服务能力,不断扩大保险覆盖面。鼓励各地开展具有地方特色的农业保险试点,探索创新“三农”保险经营组织形式,推动农村相互保险和村镇保险试点。逐步扩大小额信贷保证保险的试点区域。推动养老保险业务创新。引导专业健康保险公司的发展和业务转型。在试点的基础上,扩大责任保险的覆盖范围。建立并完善巨灾保险制度。促进内控制度建设,以内控监管为抓手,堵塞保险公司管理漏洞,提升管理水平。通过培育市场,完善行业自主发展的内生机制;通过公司改革,理顺行业发展的体制机制;通过完善制度,营造行业发展的良好环境。

六是深化外汇管理体制改革。进一步推动进出口收付汇核销制度改革,简化贸易信贷登记管理。允许企业出口收汇存放境外,进一步便利企业灵活运用外汇资金。推进跨境贸易人民币结算试点。继续以拓宽资本流出渠道为重点,稳步推进人民币资本项目可兑换。扩大中资企业外债试点,统一中外资企业外债管理政策。完善全面的外汇债权债务制度。

七是健全金融监管协调机制,积极参与国际金融规则制定。加强中国人民银行与银监会、证监会、保监会等机构间的协调合作,提高系统性金融风险的监测与管控能力。加强宏观审慎与微观审慎监管,探索逆周期监管,不断完善具有前瞻性的监管机制。强化资本监管和流动性风险监管。推进建立存款保险制度。促进国际货币体系改革,积极推动基金组织份额和治理结构改革。积极参与国际金融监管标准的讨论制订。加强对国际金融形势的跟踪和评估,预防跨境金融风险传染。严厉打击各种违法违规行为。努力防范各种金融风险,确保金融体系稳健和安全。

逼死89人的“套路贷”背后,有什么值得我们借鉴和反思的地方?

这是兰州破获的一特大套路贷犯罪集团,这个集团的受害者多达39万人,其中89人因为被逼债催收而自杀,可谓是血债累累。这个犯罪组织用各种下作的方式恶性催收,导致这些借贷者最终家破人亡、走向绝路。

首先,我们一定不要被虚荣心影响,更加不要做出提前消费的事情。

很多年轻人受虚荣心的影响或者手里真的缺钱,于是就会利用各种平台进行贷款,一旦陷入到这种套路贷里面就越陷越深,最终只能以贷养贷,直到突然有一天发现自己欠下了再也还不起的巨额债务。

很多人在无法偿还贷款之后就会被恶意催收,更会影响到正常生活、工作甚至家人和朋友,最终家破人亡。

其次,面对恶意催收一定要勇于拿出法律的武器。

很多人欠款无法偿还之后就会选择逃避,认为只要躲着就可以解决问题,这更是给他们的恶性行为助长了气焰。

面对恶意催收,我们可以直接报告给警方或者公安机关,让他们将这种恶性催收事件依法立案。同时,我们可以找到通讯商,要求他们对自己的通话记录进行保护并且严格的屏蔽掉恶意骚扰电话。

另外,面对恶意催收,我们一定要和家人、朋友沟通。

这些被迫自杀的受害者很多都是因为害怕家人直到自己欠下如此巨款、不想让这些债务和催收垃圾再继续骚扰自己的亲人朋友,于是才会绝望自尽,希望以自己的死亡来平息一切。然而面对这种高利贷,我们一定要告诉家人、朋友,要相信法律和公安必将维护正义。

应该归还的钱协议分期归还,不应该归还的钱也不要担忧。总有一天这些事情都会过去,我们会过上平静又幸福的生活。

如何加大人行金融监管

一、围绕宏观调控,引领银行业金融机构全面提高金融服务能力

一是引导银行业加大对重点企业、重点项目、重点工程和支柱产业的支持力度。坚持从甘肃实际出发,区别对待,有保有压,按照省政府提出的“发展抓项目”的思路,重点支持在甘肃经济社会发展中具有带动作用的基础设施和特色优势产业项目,加强对装备制造业的资金支持力度,支持节能减排和循环经济,推进绿色信贷建设。同时,督促银行业金融机构着力调整和优化信贷结构,控制好高污染、高能耗、高房价和淘汰产能调控过程中的风险。

二是督促银行业金融机构增强服务“三农”的能力。综合发挥农业银行、农业发展银行、邮政储蓄银行、农村信用社和新型农村金融机构的作用,增加对农村基础设施的信贷投放。积极推行小额信用贷款、农户联保贷款和农具抵押贷款,探索发展各类符合农民使用特点和习惯的电子银行业务。加大对优势特色产业的信贷投入,特别注意加强对生猪、奶牛和油品等“菜篮子”农副产品生产的信贷支持力度,促进农业增效、农民增收、农村发展。

三是强化对小企业、县域经济等薄弱环节的金融支持。督促银行业金融机构进一步完善风险定价、独立核算、高效审批、激励约束、专业培训和违约信息通报等运行机制;改善小企业授信工作,建立和完善贷款信息共享机制,力争在小企业贷款方面有新的成效。引导银行业进一步关注民生,履行社会责任,加强对县域经济、下岗再就业的信贷扶持,确保支持度较上年有所提高

如何更好的加强金融监管、防范和化解金融风险?

以下材料供你参考:\x0d\x0a加强金融监管念,防范和化解金融风险\x0d\x0a随着金融全球化和金融混业经营的日渐深入,如何实现我国金融监管水平质的飞跃,建立起遵循市场经济规律和国际惯例,又符合我国国情的监管体制,以达到防范和化解金融风险的目的,是当前所面临的紧迫而又棘手的问题。我个人认为,应从以下五方面下手来加强金融监管: \x0d\x0a(一)建立健全金融监管法规,完善金融监管法律体系。面对我国加入WTO的新形势,为顺应世界金融业发展潮流,遵循国际惯例,我们应当根据我国金融市场开发的状况、外资金融机构的设立和经营等情况及时清理和完善现的法律法规。同时还要相应加强我国金融业市场准入和业务规范、金融行业竞争、金融机构市场退出机制、金融网络化电子化等方面的立法。要建立健全信用体系,加强社会信用制度建设,通过增强借款人的偿还能力和偿还意愿,促进借款人履约水平显著提高,降低金融风险,加大对违法违纪行为的打击力度,从而为维护我国金融业健康发展。此外,我们还应当对金融监管的执法理念进行调整,给金融个体更大的行动和选择空间,以适应金融业务发展的需要。 \x0d\x0a(二)更新金融监管理念,明确金融监管内容。从我国现有的金融监管方式来看,主要存在监管目标不够明确,偏重于合规性监管和事后监管等弊端,已难到适应当前经济发展的要求。为此,我们应当更新监管理念,做好以下几个方面的转变:一是从传统的合规性监管向经营性风险监管和功能性监管转变,现在的合规性监管主要侧重于金融机构的审批和业务经营的合规性,是一种一般性、浅层次、静态的金融监管方式;而经营性风险监管则是以风险监管为中心,着重设立风险监管指标体系,早期预警体系和有效的“进入-退出”机制等,是一种深层次,前瞻性动态的监管方式,有利于统一监管标准,有效配置监管资源和提高监管成效;功能性监管关注的是金融产品所实现的基本功能,以金融业务来确定相应的监管机构各监管规则,强调的是跨机构,跨市场的监管,减少监管职能的冲突、交叉重叠和监管盲区,二是从单纯维护金融安全监管提升到兼顾金融安全和提高金融业核心竞争力上来。\x0d\x0a过去金融监管往往以牺牲效率为代价来追求所谓的“安全”,难免会产生“惜货”和“大量超额储备”等现象,这是一种监管成果的变形和异化;真正的监管应当在维护安全的基础上努力提高金融企业的核心竞争力,注重在监管中不断提出解决问题的切实措施,将监管和强化法人治理结构,强化风险管理等有机结合在一起,做到兼顾安全和效率。三是以外部监管向内外结合型监管转化。目前我国金融业自律意识较差,行业竞争往往处于无序和牺牲效率追求总量的状态,加上金融监管信息存在严重的不对称,所以金融监管主要侧重于外部监管;但是从国外金融监管改革的潮流来看,应当采用内外结合型监管方式,逐渐将监管重心转向金融机构的法人治理结构和内控制度,督促他们建立完善的金融机构自我约束和自我发展机制,确保金融机构的稳定健康发展。 \x0d\x0a\x0d\x0a(三)建立和完善信息披露制度,金融机构披露的准确性和全面性将直接影响看金融监管制效率和成果,从美国安然公司和环球电讯公司破产事件中,我们可以清楚地看到不完全披露信息或披露假信息所造成的严重后果。当前,我国在信息披露方面与国际标准还存在一定的差距,主要表现在:一是披露的作不真实,如高估资本充足率和资产质量、准备金提取严重不足等;二是披露的信息不充分,如缺乏对非财务信息的披露和风险管理的定量信息,对会计报表附注不够重视等;三是缺乏对信息披露的具体规范和统一规定等等。因此,我们应当进一步健全信息披露制度,统一信息披露原则和披露标准,规范披露内容,\x0d\x0a注重会计报表和报表附注的真实性,满足披露信息的有用相关、可靠和中立,报表附注则应当包括会计政策、资产质量情况,可能构成损失的或有事项金额和衍生金融产品的实际状况等。要进一步改进披露方式,采用自愿披露和强制披露相结合的方法,强调补充报表的披露;创新披露手段,借助于现代信息技术,以实时披露代替定期披露,以复合数据披露代替财务数据披露以期达到巴塞尔协议和国际通行惯例的要求。 \x0d\x0a\x0d\x0a(四)完善金融监管操作,加快基础设施建设。首先是要制定金融机构市场准入的统一量化监化监管标准,确定区域内的金融机构数量和业务规模结构,确定金融业务结构和金融机构的业务范围,严格高级管理人员的任职资格,从而保证适度竟争和防范化解风险,其次,进一步完善金融机构非现场监管,科学地设计统一的金融机构报表体系,力求金融信息全面、真实和及时地反映金融机构的经营状况和风险状况,同时开发先进的报表分析软件,建立一套严格准确地反映银行资产负债运用结构、流动性、盈利性和资产质量等情况的比例分析体系,强化预警功能,对金融机构进行连续跟踪,充分发挥事前监管的作用,将金融风险扼制于萌芽状态。第三,加强金融信息系统的基本设施建设,因为金信息不仅是中央银行和监管当局进行货币政策和实施金融监管的依据,也是其改善金融服务,提高政策透明度,进行有效监管的基础,因此,应尽快建立一个适应金融发展变化,标准统一,检索方便,资源共享的金融信息系统和包括企业和个人在内的信用信息系统,实现金融监管当局对金融机构进行实进的风险评估和风险预警。 \x0d\x0a\x0d\x0a(五)加强队伍建设,提高金融监管人员素质,我国己加入WTO,金融全球化,自由化的浪潮汹涌而至,科学技术高速发展,金融创新日新同异,这些都要求金融监管人员掌握最新的科学知识,最新的技术手段,最先进的监管方法和最新的金融信息。监管人员如不具备这些素质,金融监管的质量和效果将大打折扣,因此,必须加强队伍建设,努力造就一支具备以上素质的金融监管队伍。一是要建立优胜劣汰的人才竞争机制,择优调配优秀人才和业务骨干充实副监管岗位,并在人、财、物方面向监管一线倾,形成突出金融监管这一主线的工作氛围。二是加强业务培训,采取“走出去,请进来”,以会代训等多种形式,多层次、多渠道全方位地对监管人员开展业务培训,如指派监管人员到金融机构进行实践锻炼,逐步熟悉金融机构的各项金融实务和业务流程,为监管工作打下基础;聘请学有所长,精通业务的学者,专家办理讲学,使监管人员更多、更快、更好地了解、掌握先进的监管理念和监管方式,开拓视野,全面提高监管人员的执法水平。三是加强对监管人员的“再监管”,着重抓好对监管人员职业道德教育和行为规范考核,使之依法行政,文明执法,树立良好的监管形象。 \x0d\x0a此外,金融监管是一个长期、循序渐进的过程。我们应当在坚持从本国国情出发的原则下,借鉴国外先进经验的教训,在坚持效率性、协调性、独立性和前瞻性有机结合的前提下,继续强化我国的金融监管,防范和化解各类金融风险,使我国经济稳步、持续、健康的发展。\x0d\x0a\x0d\x0a希望能帮到你。

关于加强重点领域金融监管,严厉打击金融会计违法行为和重点领域金融违法犯罪心得的介绍到此就结束了,不知道你从中找到你需要的信息了吗 ?如果你还想了解更多这方面的信息,记得收藏关注本站。