站点名称：银监会依法查处5家金融机构违法违规行为，罚款总额超过3亿元,银保监会查处中国银行等5家金融机构违法违规行为
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今天给各位分享银监会依法查处5家金融机构违法违规行为，罚款总额超过3亿元的知识，其中也会对银保监会查处中国银行等5家金融机构违法违规行为进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！
银行在经营的过程中是需要靠自己的投资，还有别人的贷款来获得利润，保证自己的持续性经营。如果没有贷款的话银行就很难经营下去，如果违规发放贷款的话，也会获得一定的处分，但是还是有很多银行在发放违规的贷款。
一、为自己获得短暂性的利润。
如果银行在短期需要一定资金，但是并没有办法获得足够多的资金的话，那么他们就可能通过发放违规贷款的方式，让自己把资金进行一定程度的收集。包括违规贷款，针对其他一些发放贷款的方式，都可以在短期获得足够多的利润，但是这个也是有很多方向的，比如通过银监会对他们进行举报是可以查处的。
银行除了贷款，还有其他一些项目，也可以获得高额的利润。但是在贷款这个领域暂时来说是很多人在进行尝试，因为贷款有一定的坏账几率。也有很多人在贷款以后并没有去把这个钱进行一定程度的偿还，而是做了老赖跑路，所以他们骗了银行的钱。
很多人在选择贷款以后，都把资金放到其他人那里，然后自己变成了老外或者通过其他人贷款把钱留给自己。这些人做了老赖以后，就把银行的钱变相变成了自己的钱。通过把贷款变成坏账的方式，让银行没有办法追偿这笔债务，自己心安理得地花了这笔钱。
二、为了增加自己的固定资产。
1.贷款别人可以还
2.还款有利息
3.增加自己的估值
把现金贷款给别人，别人是一定可以还款的。很少有人不会去主动还钱，大部分人都会把自己贷款得到的钱按期还给银行。银行十分愿意把钱贷款给别人，这种投资方式可以让自己稳定地获得超额的利润，很多银行都在这样去做。
三、银行其实也缺钱。
银行虽然有很多钱，但是大部分都不是自己的，都是帮别人代为保管的，他们可以通过这项投资，但是他们也是需要赚钱的。
银行也要去想各种各样的办法来获得利润。通过获得利润，并且让别人为自己投资这种商业性银行的商业性行为也是情有可原呢。大部分银行都在通过各种办法找各种各样的客户从这里贷款，这也是经济规律的底线。
小结：在银行的经营过程当中，贷款是十分重要的项目。所以很多人都把利润的来源放在了投资贷款这里。
上了。1、合规风险
新监管形势的不断强化，场景消费金融乱象治理也在稳步进行，近年来银监会对北银消费金融、马上消费金融、海尔消费金融、湖北消费金融等违规行为都给予了行政处罚。以北银消费金融为例，2017年8月，北京银监局就北银消费金融严重违反审慎经营规则、超经营范围开展业务、提供虚假且隐瞒重要事实的报表、开展监管叫停业务等内容展开处罚。而早在2015年11月、2016年7月，北银消费金融就因业务违规受到银监会罚单。据悉是北银消费金融和一些中介公司合作来发展客户，而合作公司违规骗现，通过“拉人头”方式骗取贷款，最后客户大量逾期，许多人向法院起诉，造成了恶劣的社会影响。
场景消费金融下的合规风险是指消费金融企业在开展场景消费金融业务时，未遵守法律、法规、规章、行业协会强制性自律性规范和其他规范性文件，可能遭受法律制裁或监管处罚、财务损失或声誉损失，给企业实现经营目标带来的不利影响。由于场景的分散化，在具体场景上的法律法规还不够完善，机构有可能突破现有监管边界，欺诈客户的资金，如非法集资等；另一方面，对客户而言，遭受损失的时候获得自身合法权益较为困难。场景金融中机构需要连接众多合作商户，这些合作中各自的权限需要有合法合规的法律文件做保障。
2、信用风险
关于信用风险，它是一种有关简易双方中因其中一方无法履行义务而产生损失的可能性。场景消费金融的信用风险是指债务人未按照约定或法律规定履行还款义务给企业经营目标带来的不利影响。场景消费金融主要存在“长尾”用户，信用质量一般，贷款费用较高，征信体系不完善导致借款人借款后无力还款等问题，这类信用风险的产生可归结于以下几类原因：（1）场景消费金融通常面对的消费场景是分散的，小额的，线上的，无抵押的，因此所面临的信用风险较大。这是消费贷款服务提供机构所面临的主要风险。如何利用金融科技的成果，建立合理有效的风险控制管理模型是场景金融后续发展的前提。（2）场景消费金融难以有效识别真实用户，难以有效认知你的客户。（3）场景消费金融难以有效识别“多头借贷”“共债风险”问题，部分借款人同时从多家场景消费金融平台贷款，或者在不同平台间“借新还旧”，其贷款金额往往远超其还款能力，信用违约风险很高。
3、流动性风险
近年来，消费金融资金成本不断高企，流动性问题日益凸显，消费金融资产证券化呈现爆发性增长。仅在2017年，重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司发行超过37个资产证券化项目，融资总额超千亿；蚂蚁小微小额贷款有限公司发行也超过38个资产证券化项目，总额也千亿左右，这两部分资金主要用于蚂蚁借呗和花呗。此外京东白条也发行了8个资产证券化产品，总额约为百亿元。未来融资能力将和场景消费金融公司的发展密切相关。场景消费金融的流动性风险是指消费金融机构资金供给需求在金额、时间等方面错配、失配，给企业经营目标带来的不利影响。信贷融资关系到资金供给方和需求方两方面资金的流通，无论是消费金融公司、网络借贷公司等都需要面对流动性风险的因素。同业拆借、消费金融资产证券化、股东自有资金是目前的主要资金渠道，随着消费金融业务规模的增加，对资金的需求也逐渐增大，在调配资金运作时，应充分考虑资金负债方式的多元化、集中度、期限分部等全面综合性的考虑资金来源的可持续性。
4、操作风险
巴塞尔委员会认为：“操作风险是指由于不完善或者有问题的内部操作过程、人员、系统或者外部事件而导致的直接或者间接损失的风险”。银监会将操作风险定义为：“操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险”。我们认为“场景消费金融的操作风险是指消费金融机构的内部人员、制度流程、信息科技系统和外部事件等方面的因素给企业实现其经营目标带来的不利影响，不包括法律风险、策略性风险和声誉风险”。
互联网消费金融属于新行业，而场景消费金融既具有互联网科技属性，又具有消费属性，还具有金融属性，具有综合创新的特征。场景消费金融产生和发展具有摸索的性质，容易出现管理漏洞，导致损失。在互联网场景消费金融的业务流程中，由于缺乏监管，互联网消费金融服务商在一些业务经营中可能存在着诸多操作性风险：劝诱性宣传、不了解客户、不当催收、信息披露不足、泄露用户信息。而内部员工的操作风险也尤为典型，例如：内部机密、数据的外泄、管理操作不当等。一方面应该要加强内控合规、公司规章制度的建设、健全。另一方面，员工制度的学习、培训、公司文化建设也十分重要。
5、场景消费金融中的特有风险
场景消费金融中的特有风险，比如3C[1]分期中的套现风险、校园分期中的社会舆情风险等。这些风险都隐匿在不同的场景中，需要在设计产品时进行充分考虑，并给出相应的应对机制。例如3C分期行业套现风险，就包括三种：（1）借款人的套现风险，即借款人与套现中介合谋骗取贷款并向套现中介支付服务费，以及借款人与商户勾结，通过虚假交易套现并支付商户部分报酬；（2）商户的套现风险，即3C销售商作为套现者，通过虚构借款人资料和信息、制造虚假交易套现；（3）套现中介的套现风险，即套现中介通过圈人头，串通手机销售商内部销售人员套现。由此可见套现存在着诸多增大风险的因素，对于场景消费金融提供机构而言，增加了客户还款的不确定性。
众所周知，受到传统文化的影响，我国国民有着爱存钱的习惯，国民储蓄率已经位居世界第一的宝座多年，所以银行对于大众有着非常重要的“战略地位”，绝大多数国人在发工资或者奖金后，只留出日常的花销，剩下的都存入银行。
之所以会大家会选择将钱存进银行，一是因为银行是跟国家相关的金融机构，像市面上其他金融机构那样发生破产的概率极低，即使真的碰到这种情况我们也能获得相当的赔偿，安全系数很高，我们的钱能得到保障，其次就是存进去之后银行会提供一部分利息给我们，可以说一举两得，将钱存进银行后，我们的钱就变成了一个数字，想花钱去银行取钱就可以，在移动支付出现之后，我们只需要用手机就能完成取钱和存钱等操作，可以说银行的存在极大的方便我们的生活。可是就在前段时间，银保监对我国的四家银行开除了高达三亿元的罚款，到底是什么原因呢？
银保监开出近3亿元的罚单
我们都知道，银行是直接面向国家的金融机构，由于它的特殊性，国家专门成立了一个部门对其进行监管督查，这个部门就是我们经常在新闻里看到的银保监，在前段时间，银保监的一纸罚单在整个金融市场都引起了轩然大波，这张罚单上有四个银行上榜，共计罚款接近三亿。
这四家“榜上有名”的银行分别是浦发，民生，交通和进出口银行，前面三家就不做过多的介绍了，想必大家都很熟悉了，国内有很多人选择在这三家银行存钱，从罚单的金额来看，交通和浦发银行一个被罚四千万，一个被罚将近七千万，而民生银行的罚款更是来到令人咂舌的一个亿之多，不过最引人注意的就是进出口银行，银保监不仅对其进行了罚款，而且还没收了其部分资金，原因是这部分资金为违法所得。
前面三家银行被罚款的原因都累计，大都为制度不健全，业务存在问题，产品管理不规范以及存在违规行为等等，不过这其中的一条十分耐人寻味，那就是存在资金投向不合规，这条主要指的是为房地产行业或者地方政府提供违规融资。
可能有读者看到这一条会感到比较诧异，这里跟大家说一下，首先是地方政府，即使作为城市政治工作的核心单位，向银行申请融资时也得遵守流程和规定，决不能“走后门”，其次是房地产行业，我们都知道，最近这两年，国家对于房地产行业进行大力的整改和调控，尤其是在今年，央行还对房地产行业下达了三条指令，目的就是为了遏制我国正在不断暴增的房价，但是这三家银行还是将国家的指令置于脑后，向房地产行业提供了违规融资，这也是银保监罚款的主要原因，置国家的大政方针于不顾，这是绝不被允许的。
由此可见，各行各业以及各部门之间的工作都是有严格的流程和规定的，同时也有很严格的监管。
综上所述，银行作为国民心中的信任度很高的金融机构，确实给我们提供了便利，而且还保障了我们的资金安全，但是在国家的规定面前，不管是什么机构都必须要严格遵守，按照流程办事，如果贪图情面或者一些利益而做出出格的事情不仅会被银保监“点名”批评，还会面临巨额罚款，人们群众心里对其的信任也会大打折扣。
一、银监会的具体作用
通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；通过审慎有效的监管，增进市场信心；努力减少金融犯罪。
二、银监会的具体职责
1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度；
2、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；
3、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；
4、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；
5、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则。
扩展资料：
银行监管是金融监管的一个重要组成部分，其架构的安排既要与金融业的总体发展和监管安排相适应，又要与市场约束、银行内部管理相协调，事实上是一个权衡监管成本和效益安排的结果。银监会的设立向外界显示了政府以加强监管建设为引领，提升行业发展水平的改革意图。
2018年3月，根据第十三届全国人民代表大会第一次会议批准的国务院机构改革方案，将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会；将中国银行业监督管理委员会拟订银行业、保险业重要法律法规草案的职责划入中国人民银行，不再保留中国银行业监督管理委员会。
参考资料来源：百度百科——中国银行业监督管理委员会
2月2日消息，近日，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序，陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。
2016年5月，陕西潼关县联社发生一起2000万元质押贷款案件。结合案件情况，陕西、河南银监局迅速组织辖内银行业金融机构开展全面排查，发现多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。目前，公安机关已抓获35名外部涉案人员。案发后，陕西、河南银监局积极指导督促相关机构多措并举化解风险，并启动了立案调查和行政处罚工作。
陕西银监局对涉及该案的18家银行业金融机构罚款合计5000万元，其中对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元，对邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元，对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元。对上述机构的95名责任人予以处罚，其中取消8人1年至终身高管任职资格，对87人分别给予警告。同时，责令相关机构按照党纪、政纪和内部规章，对262名责任人给予纪律处分和经济处罚。此外，陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。
河南银监局对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元，对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚，其中取消5人3至8年高管任职资格，对4名高管分别给予警告。同时，责令工商银行对省、市、县三级分支机构48名责任人给予了纪律处分和经济处罚。
银监会表示，该案暴露出上述银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷。一是贷款“三查”形同虚设。相关银行业金融机构贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位，部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作，严重违反审慎经营规则。二是押品管理严重失效。相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏，给不法分子可乘之机。三是业务开展盲目激进。相关银行业金融机构过度追求业务发展规模和速度，不了解自己的客户，不能穿透业务风险，部分机构违规开展业务审批，重要岗位未形成有效制约，内控审计作用缺失。
银监会称，下一步，银监会将继续坚持依法监管、严格监管、公正监管、廉洁监管，坚决刹住乱象，坚决治愈沉疴，着力防范化解银行业风险，引导银行业回归本源、专注主业，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。
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