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个人养老金
个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。
哪些人可以参加个人养老金?
个人养老金的参加人应当是在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者。
作为先行城市，在上海参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者可于2022年起参加个人养老金。
参加个人养老金需要开立哪些账户，如何开户?
参加个人养老金，需要开通个人养老金账户和个人养老金资金账户。
参加人参加个人养老金，应当通过全国统一线上服务入口(国家社会保险公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台、电子社保卡、掌上12333APP等)或者经银保监会确定的商业银行，在信息平台开立个人养老金账户。之后，指碧个人养老金的参加人选择一家符合规定的商业银行开立或者指定本人唯一的个人慎并养老金资金账户。该个人养老金资金账户与个人养老金账户绑定。
个人养老金账户和个人养老金资金账户有什么区别?
个人养老金账户用于登记和管理个人身份信息，并与基本养老保险关系关联，记录个人养老金缴费、投资、领取、抵扣和缴纳个人所得税等信息，是参加人参加个人养老金、享受税收优惠政策的基础。
个人养老金资金账户作为特殊专用资金账户，参照个人人民币银行结算账户项下Ⅱ类户进行管理。个人养老金资金账户与个人养老金账户绑定宽逗迹，为参加人提供资金缴存、缴费额度登记、个人养老金产品投资、个人养老金支付、个人所得税税款支付、资金与相关权益信息查询等服务。
个人养老金如何缴费?
参加人可在自然年度内按月、分次或者按年度自愿缴费。目前，缴纳个人养老金额度上限为12000元/年。
个人养老金何时可以领取、如何领取?
个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居或符合国家规定的其他情形的，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。
参加人领取个人养老金时，商业银行通过信息平台检验参加人的领取资格，按照参加人选定的领取方式，完成个人所得税代扣后，将资金划转至参加人本人社会保障卡银行账户。
个人养老金账户怎么开户?
参加个人养老金需要开立两个账户：一个是在信息平台建立的个人养老金账户，参加人可以分别在社会保险公共服务平台、全国人社服务平台、电子社保卡、“掌上12333”以及商业银行等多个渠道申请办理;另一个是在商业银行开立或者指定的个人养老金资金账户，这个账户需要通过商业银行渠道开立。总之，通过商业银行渠道，可以一次性将两个账户同时开立，非常方便。
需要注意的是，不同的账户是有不同的功能的，个人养老金账户主要是为参加人提供信息记录、查询和服务等功能，而个人养老金的资金账户主要用于缴费、购买产品、归集收益等。
参加个人养老金，可以根据参加人自己的偏好，自主选择银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等，还可以短期中期长期的组合，这些操作都可以在资金账户中完成，不需要跑多个部门和机构。当参加人达到领取条件时，可以派世前选择按月、分次或者一次性领取，商业银行根据个人选择的方式，把个人账户资金转入到参加人的个人社保卡银行账户。特返橘殊情形下，比如完全丧失劳动能力、出国出境定居等，也都可以领取。
总之，个人养老金的出来能够帮助个人理性规划养老资金，而且不管是什么样的就业形态，只要有意愿，尘清就可以公平参加个人养老金。
在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。
► 如何参加?
码锋 个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。参加人通过个人养老金信息管理服务平台，建立个人养老金账户。
个人养老金资金账户可以由参加人在符合规定的商梁庆带业拿茄银行指定或者开立，也可以通过其他符合规定的金融产品销售机构指定。
参加人应当指定或者开立一个本人唯一的个人养老金资金账户差判，用于个人养老金缴费、归集收益、支付和缴纳个人消模察所得税。
参加人变更个人养老金资金账户开户银行时，应当经信息平台核验后，将原个人养老金资金账户内的资金转移至新的个人养老金资金账户并注销原资金账户。
► 缴费多少?
参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。
► 如何投资?
参加人可以用缴纳的个人养老金在符合规定的金融机构或者其依法合规委托的销售渠道购买橡芦金融产品，并承担相应的风险。
个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品，参加人可自主选择。
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