保险公司频繁增资发行债券年内“补血”超过450亿，200多亿在路上_保险公司投资债券的比例

今天给各位分享保险公司频繁增资发行债券年内“补血”超过450亿，200多亿在路上的知识，其中也会对保险公司投资债券的比例进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！

本文目录一览：

• 1、经营8年盈亏仍未平衡 吉祥人寿更名
• 2、有人了解爱心人寿这家保险公司吗？
• 3、泰康人寿保险公司是真正吗？还是一家骗人的公司呢
• 4、泰康人寿保险公司可靠吗？
• 5、保险公司增资相关规定

经营8年盈亏仍未平衡 吉祥人寿更名

本报记者 宋文娟 北京报道

10月30日，吉祥人寿保险股份有限公司（以下简称“吉祥人寿”）发布公告称，因公司发展需要，经国家市场监督管理总局核准、银保监会批准，其名称由“吉祥人寿保险股份有限公司”变更为“财信吉祥人寿保险股份有限公司”。

公开资料显示，吉祥人寿成立于2012年，注册地为长沙，目前在湖南、河南、湖北、安徽、河北开设了五家省级分公司。

数据显示，从2012年至2019年7年吉祥人寿累计亏损了13.9亿元。虽然今年前三季度吉祥人寿的净利润达到了3.81亿元，不过开业8年之后，吉祥人寿仍亏损近10亿元，离实现盈亏平衡仍有一段距离。

《中国经营报》记者注意到，此前，吉祥人寿曾开业内先河，公开向 社会 招聘总裁人选而备受关注，不过目前招聘而来的总裁唐玉明已经离职，由其董事长周江军代行总裁职权。

更名或致天价成本

吉祥人寿称，因公司发展需要，经国家市场监督管理总局核准和中国银保监会批准，其名称由吉祥人寿变更为财信吉祥人寿，其更名不会导致法律主体的变更，客户在该公司更名前及过渡期内签订的各类合同、协议约定的相关权利义务等不会因公司名称变更而发生变化。

对于此次更名的原因，吉祥人寿称“财信”二字能旗帜鲜明地表达保险企业的金融属性与诚信经营原则，衡雹也可进一步提高市场辨识度，便于与其他以“吉祥”命名的各类不同业态企业区别开来。同时新名称传承了原有品牌所积累的良好口碑，有利于进一步提高市场辨识度。

“公司自开业至今经历了8年的发展历程，已由一家初创型的地方法人保险机构逐步向全国布局。公司根据新阶段的战略发展需求，在原有名称前增加‘财信’二字。此次公司更名不涉及股权变更。更名后，公司经营范围、服务承诺和法律关系不变，不影响公司正常的经营管理，不影响客户的权利与义务。”吉祥人寿相关负责人表示。

此次吉祥人寿更名实现了与控股股东统一品牌形象。此前，财信金控旗下财富证券、德盛期货、湖南信托、湖南省资产管理有限公司等已经集体更名，分别更名为财信证券、财信期货、财信信托、财信资产。

不过有业内人士透露，吉祥人寿此次更名必然会增加成本，如2007年国民人寿更名为嘉禾人寿时，花费了近2亿元，吉祥人寿所有继续有效的合同都需要重新签订，所有广告牌都需要调整，投保单和保单、合同需要重新印刷，宣传品也需要修改和重印……

总裁离职

在更名之前，吉祥人寿总经理唐玉明已经提出辞职。吉祥人寿称，经公司第二届董事会第八次会议审议通过，为保证公司日常经营管理，在公司选聘到合适总经理人选之前，授权周江军代行总经理职权。

“我已经离开吉祥人寿，现在西安休息。”唐玉明告诉记者。

这位通过海选公开招聘到任的总裁在业界颇有口碑，加盟吉祥人寿之前，唐玉明曾任新华保险陕西分公司总经理、山东仔拦碧分公司总经理、市场总监兼西南区域管理中心总经理等职，曾出版《道法术势：寿险公司经营管理谋略》（中国经济出版社）、《新型营销学：用兵法攻占市场》（西安出版社）、《寿险公司成长的阶段性战略》《公司经营管理十五大辩证关系》《管理是一种生态美学》等著作。

2016年吉祥人寿对外公开招聘总裁，吸引到家乡在湖南的唐玉明奔赴这家总部在长沙的保险公司。业界对此曾一致看好：于唐玉明而言，是荣归故里作贡献；于吉祥人寿而言，则需要一位业界精英带领前行。

不过到2020年7月辞职时止，唐玉明在吉祥人寿任期仅3年。有熟知内情的湖南保险圈人士表示，唐玉明有很多想法，想干一番事业，但是股东方对于保险理念与其有偏差，该人士曾预言，唐玉明在吉祥人寿干的时间可能念举不会太长。

一位对唐玉明较为熟悉的湖南籍保险业高层告诉记者，“唐玉明的离开，估计是吉祥人寿的体制问题。”

“市场的竞争归根到底是人才、专业的竞争。职业经理人需要竞争的土壤、竞争的薪酬、竞争的机制体制。”另一位业内人士说。

对于此次为何离开吉祥人寿，唐玉明以自身的审计报告还未出来予以婉拒。不过他表示，当初如果只为生计肯定不会去吉祥人寿。

对于唐玉明的离任，吉祥人寿相关负责人对记者表示，唐玉明因个人原因辞去公司总经理职务，目前公司总裁的选聘工作正在进行。

除了总裁离任外，吉祥人寿董事长亦更换非常频繁。2016年7月，吉祥人寿首任董事长胡军调任湖南省金融办，周涛担任临时负责人。3月后，周涛获批担任董事长。此间湖南省政府曾通报胡军公款打高尔夫球问题，即胡军在担任湖南财信投资控股有限责任公司党委副书记、董事长和吉祥人寿保险股份有限公司党委书记、董事长期间，持有、使用下属公司公款购买的某高尔夫球会会员卡，由有关下属公司用公款支付该会员卡办卡、升级、打球、年费等。

2018年4月，吉祥人寿公告称，周涛因工作原因提出辞职。2018年7月，来自吉祥人寿大股东财信金控的黄志刚担任董事长。然而在2019年下半年，吉祥人寿又推举周江军担任董事长，周江军于2020年1月被选举为吉祥人寿董事长，周江军有比较丰富的金融工作经验，但此前并无保险相关经历，其曾任湖南财信信托副总裁、江山国金资产总裁、华天酒店集团常务副总裁、湖南财信资产管理公司总经理等职。即近四年吉祥人寿经历了四任董事长胡军、周涛、黄志刚、周江军。

经营不善

据了解，二季度末吉祥人寿核心偿付能力充足率为158.16%，综合偿付能力充足率为164.93%，符合监管部门的要求。

7月份，吉祥人寿发行15亿资本补充债获得银保监会批复，此次吉祥人寿在全国银行间债券市场公开发行10年期可赎回资本补充债券，发行规模不超过15亿元。

8月6日，吉祥人寿举办的资本补充债推介会上，湖南财信金控董事长胡贺波表示，财信金控作为大股东举全集团之力支持其加快发展，帮助其打造成为一家具有区域特色优势的专而优的保险公司。

在获得15亿资本补充债后，三季度末吉祥人寿的核心偿付能力充足率达到了162.92%，综合偿付能力充足率为246.01%。

从吉祥人寿的经营效益来看，成立8年以来，除2019年实现微弱盈利0.22亿元，今年前三季度净利润达到了3.81亿元之外，其余年度都在亏损。即便今年前三季度净利润数字比较好看，但是吉祥人寿仍亏损近10亿元，离实现盈亏平衡尚有距离。

值得一提的是，虽然通过发行资本补充债提升了偿付能力，也提升了承保能力，不少保险公司增资后会去增设分支机构，而互联网公司在拿到融资后一般都是招人增加业务线，加快公司做大做强。但是吉祥人寿在发行了15亿资本补充债后，却第一件事情是进行了更名。

有人了解爱心人寿这家保险公司吗？

这位朋友你好，爱心人寿是一家互联网保险公司。爱心人寿刚成立没多久，主要还是靠公司的销售能力，还有产品的特色，吸引人们的注意。那么爱心人寿在保险公司排行榜上能排在哪里？详细的内容可以戳这里：《2020保险公司全国排名新鲜出炉！》

一．爱心人寿基本信息

爱心人寿全称为爱心人寿保险股份有限公司，于2017年在北京石景山区成立，注册资金17亿。

1、经营范围：

（1）普通型保险，包括人寿保险和年金保险；健康保险；意外伤害保险；分红型保险；万能型保险；

（2）上述业务的再保险业务；

（3）国家法律、法规允许的保险资金运用业务； 4、中国保监会批准的其他业务。

2、经营区域：

北京、天津、河北（石家庄）

二．爱心人寿股东构成

其中深圳市同心投资基金股份公司，深圳市中洲置地有限公司，深圳信立泰药业股份有限公司和美大集团有限公司这几家公司股权占比排名前四。

这几家公司注册资金有的高达29亿，最低的也有5千万以上，巧宽背后的经济视力还是比较雄厚的。

三．爱心人寿保险业务收入

保险业务收入情况可直接反映出这款公司的产品销售情况。保险业务收入高不高，我们才能看的这个保险受欢迎的程度。2018年爱心人寿保险公司实现保费收入30,346.21万元，比17年上涨了近6倍，整体收入情况还不错。

其中排名前5位的保险产品，位居榜首的是爱鑫红分红型两全保险。

四．爱心人寿偿付能力

爱心人寿今年公布的2018偿付能力数据，以及与2017年对比数据分别如下图所示孝晌亮。

2018年底，爱心人寿公布的实际资本约12.44亿元，最低资本约1.03亿元，核心和综合偿付能力溢额约11.41亿元；偿付能力充足率均为1,202.68%，公司整体偿付能力充足。

偿付能力是指偿还债务的能力，具体表现为保险公司是否有足够的资产来匹配其负债，特别是履行其给付保险金或赔款的义务，一般要求偿付能力不低于100%。

2018年度的偿付能力充足率明显下降不少，主要原因2018年公司保单业务增加不少。

但公司于2017年6月获批开业，新成立期间新单业务较少而且市场占谨纳有率不够，从而2017年偿付能力充足率较高，这也是为什么新成立的保险公司偿付能力那么高的直接原因。

资料来源：奶爸保

泰康人寿保险公司是真正吗？还是一家骗人的公司呢

泰康人寿保险公司是一家真正的公司。

泰康人寿保险公司：

泰康人寿保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银行总行批准成立族渗岩的全国性、股份制人寿保险公司，公司总部设在北京。2000年11月，泰康人寿全面完成经国务院同意、保监会批准的外资募股工作。

目前，泰康人寿共有20家股东，其中中资股东包括中国外运长航集团有限公司、中国嘉德国际拍卖有限公司、中国交通建设股份有限公司、中信华东（集团）有限公司等国内大中型企业，外资股东包括瑞士丰泰人寿保险公司，新政泰达投资有限公司和日本软件银行集团等著名国际金融企业。

2011年4月，高盛集团与泰康人寿股份有限公司签约，收购泰康12.02%的股权，成为该公司的第二大股东。2016年7月27日，美国证监会宣布，泰康人寿入股拍卖行巨头苏富比13.52%的股权，自始成为苏富比最大股东。

2016年8月，泰康人寿在"2016中国企业500强"中排名第114位。2018年11月30日，荣获“2018TOP金融榜评选——年度最佳寿险公司”。

扩展资料：

泰康人寿保险公司的企兆御业文化：

信用

保险业内率先申请信用评级，泰康人寿从1996年的AA级跃居AAA——信用等级，成立至今没有一笔呆坏账，在国内成功首发保险业次级债券，具备充足的偿付能力，重视防范金融风险，至今没有一笔呆坏账

泰康人寿作为一家新型的股份制寿险公司，非常重视防范金融风险，逐步建立了“三位一体” 的风险管理体系，即以经济资本与价值风险管理为基础，以合规体系建设与法律服务为主要内容、以独立内控评价和稽核检查为重要手段的全面风险管理框架，实施全面的风险、内控与合规管理；

同时健全核保核赔体系，完善财务监控制度，加强稽核审计力度，使风险得到有效控制。泰康人寿坚持以“喊搜流动性、安全性和收益性”为原则，努力管好、用活资金，力争获得最大回报，泰康人寿按规定足额提取准备金，各项监控指标合理，经过上级监管部门的审核，具备充足的偿付能力。

管理

全面通过ISO9001:2000国际标准(UKAS)质量体系认证的寿险公司，国际标准的规范化管理，泰康人寿一贯强调以制度促管理，以管理见效益，通过国际标准的规范管理求得健康发展。

建立专业委员会管理制度，成立预算委员会、投资委员会、两核委员会和风险委员会等，在日常管理和风险控制等方面发挥了重大作用。成立个险事业部、员工福利计划事业部和银行保险事业部，建立并完善了以《基本法》为核心的业务管理制度和以“世纪圣典”为核心的激励制度。

成立运营中心，整合资源，优化流程，服务前置，集中控制风险。通过建立强大的后援服务体系，形成规模效益，降低运营成本，提高运营效率，为公司打造核心服务竞争能力奠定了强有力的基础。

建立财务预算制度，有效加强了成本控制和财务管理工作。完善了对重点业务开发的“风险监控数据库模型”。

参考资料来源：百度百科-泰康人寿保险公司

泰康人寿保险公司可靠吗？

泰康人寿保险是银保监会批准成立的保险公司，其产品受中国银行保险监督管理委员会监督。泰康人寿保险不管是产品还是偿付能力都是比较可靠的。

一、寿康人寿保险公司

泰康保险集团股份有限公司(前身为泰康人寿保险股份有限公司)成立于1996年，总部位于中国北京，是一家涵盖保险、资管、医养三大核心业务的大型保险金搏袭亏融服务集团。泰康保险集团旗下拥有泰康人寿、泰康资产、泰康养老、泰康健投、泰康在线等子公司。业务范围全面涵盖人身保险、互联网财险、企业年金、资产管理、医疗养老、健康管理、商业不动产等多个领域。

2017年泰康保险集团营业收入为1626.01亿元 ，截至2018年底，泰康保险集团管理资产规模超过14000亿元，拥有各级保险分支机构超4000家、营销员80万，累计服务个人客户2.62亿人，服务企业客户42万家，支付理赔金额450亿元，纳税483亿元。

二、怎么判断保险公司是否可靠

1、偿付能力

偿还能力就是保险公司偿还债务的能力，也就是当所有保单全部申请理赔时，保险公司有足够的能力资金赔付。但是偿付能力并不是越高越好，很多刚开业的保险公司，偿付能力可能超过1000%。因此只要达到银保监会的禅和监管要求就可以。

具体要求是：

1）核心偿付能力充足率不低于50%；

2）综合偿付能力充足率不低于100%。

2、获赔率和理赔时效

能不能赔？多久才能赔？这些都是消费者非常关心的问题，也是评价一家保险公司好坏的重要指标之一。从各家保险公司的获赔率统计结果来看，大多都在基神97%以上。可见，大家印象中的理赔难，保险公司不理赔的情况，并没有想象中那么多，当然，肯定也有极个别公司理赔时效性差，但是根据保险法规定，最慢也不能超过30天。

3、综合服务评级

保险公司综合服务评级是银保监会针对保险公司服务质量进行评价的指标。主要是对保险销售、理赔、投诉、咨询等服务环节的评价。综合服务评级分为A，B，C，D四等。A为最佳，D为最差。这套指标是由最权威的保险监管机构提出，包括银保监会、中国消费者协会、中国保险行业协会等，真实性和有效性还是很有保障的。

以上三个指标都可以通过查阅中国银保监会官方网站或各保险公司网站进行查询；对上市的保险公司，还可以通过其年报等媒介获得相关信息。

当然保险公司哪家好，没有硬性的规定，而且数据也是年年都有变化。所以在购买保险时，除了参考保险公司，具体的还是要看产品，看条款、看保障范围和保障责任。大家在投保前要根据自己的实际情况有针对性的选择产品，这样选到的产品才是最适合自己的。

泰康人寿保险是银保监会批准成立的保险公司，其产品受中国银行保险监督管理委员会监督。2019年第一季度核心偿付能力充足率236.25%，综合偿付能力充足率236.89%，均高于150%。所以泰康人寿保险不管是产品还是偿付能力都是比较可靠的。

保险公司增资相关规定

在全国保险监督工作会议上，保监会主席吴定富首次披露了12家保险公司出现不同程度的偿付能力不足的风险。

两天后的7月17日，保监会一口气又公布了9家保险公司的详细增资情况，包括5家财险公司和4家寿险公司，分别是：都邦财险、华泰财险、中银保险、大众保险、永安财险、中航三星、信诚人寿、中美大都会、海尔纽约人寿。

对引发赔付能力不足的原因，吴定富在会议上分析道：“行业偿付能力总体水平下降，除了受股票市场不断走低的影响外，关键原因在于部分公司发展模式粗放，产品结构不合理，公司盈利能力不强甚至长期亏损，主要依赖股东增资或发行次级债维持偿付能力。同时，部分公司的治理结构存在缺陷，没有建立有效的内部风险管理机制，经营中的短期行为比较突出。”

同时，保监会还表示，对于快速发展中出现偿付能力阶段性不足的公司，要督促公司通过限制业务规模、加强分保、优化业务结构等措施改善偿付能力，以及通过上市、增资扩股、发行次级债等方式筹集资本金，缓解偿付能力不足的压力。

同期保监会还公布，2008年上半年共有23家保险公司对其注册资金进行增资，且其中不少都是去年已经进行过增资。

尽管有如此多家公司忙增资，且多数都为大手笔，但是，在保险行业内，偿付能力不足似乎不足为惧。

都邦财险的一名会计认为，赔付能力的一个主要影响因素在于其股东权益。他们公司也是在今年完成增资的，增资后即大大提升了公司的赔付能力。

太平洋安泰保险公司的一位经理认为，这是行业的普遍现象。多少比率是充足、安全的，各国也不尽相同。

平安集团的一位内部人士认为，偿付能力不足的公司更多的应该就是因为短期业务增长过快。

合众人寿的相关人士也表示，偿付能力充足率等于保险公司的实际资本与最低资本的比率，最低偿付能力是保险公司在承担现有负债的基础上，进一步支持未来发展而建立的预警指标。偿付能力是一个动态指标，保险公司在经营过程中，即使出现偿付能力不足，也可采取增加资本金、合理运用保险资金、调整业务结构及控制费用等多种措施来解决这一问题。

保监会督促险企自填家门

如果不足畏惧，为什么保监会推出了新的规定？什么是赔付能力？

赔付能力是保护投保人利益的警戒线，是指保险机构履行赔偿或给付责任的能力，也是保险机构资金力量与自身所承担的危险赔偿责任的比较。

2008年7月14日李升，保监会发布了《保险公司偿付能力管理规定》并于2008年9月1日起实施，同日废除了《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》。

根据保监会最新发布的规定，按偿付能力状况，保险公司被分为不足类公司、充足I类公司和充足II类公司三类，其偿付能力充足率分别为低于100％、100％至150％、高于150％。

平安集团的新闻发言人盛瑞生在接受《证券日报》的采访时解释道，保监会的新规定是适时推出的，更加科学、合理，监管也更加严格，有利于整个行业向健康、稳健的方向发展。在偿付能力方面，平安是新标准分类中最好的II类，公司偿付能力充足主要是资本金充足，业务选择和成本控制方面做得较好。

上述合资保险公司战略部经理表示，保监会推出新的政策，应该是基于对风险的考虑。中国的保险行业与国外的不同，不会轻易的倒掉。但像今年上半年这样巨灾频发的情况下，重大赔付的增多，大量的挤兑也可能导致公司经营出现风险。

中央财经大学保险学院院长郝演苏教授也认为新的规定更加规范，更加突出了偿付能力的重要性。

但是，值得思考的是，郝教授同时提出，我们采用欧美对偿付能力的标准来监管中国的保险公司，就相当于用一个博士生的标准来要求小学生，这样也好，也不好。长远来看，这些标准都是没有问题的，但是短期看来，有一点弹性其实是可以的，当然，监管机构不断地敲警钟也是对的。

“但是，我们应该看到，偿付能力是一个时点的概念。对于一个企业而言，如果长期偿付能力不足肯定存在很大的风险。如果只是在某个时点产生不足，则哪袜老很容易通过业务的调整而调整。我们打个比喻，中国的保险公司就是一个青少年，虽然这个青少年扛不起100斤的大米，但是我们不能说好碰他没有力气。”郝教授分析道。

偿付能力不足≠公司破产

从保监会公布的消息看来，保险公司的赔付能力不足已经不是今年首次出现了。保监会主席吴定富在此之前即透露过，2007年年底就发现10家保险公司赔付能力不足。

而在2005年，保监会还曾提出，国内中资寿险公司普遍存在偿付能力不足的问题。而三大寿险巨头中国人寿集团、太平洋寿险、新华人寿即被爆出偿付能力不足，其中太平洋寿险的状况最为严重。

当时被媒体爆出后即掀起了轩然大波。曾有人形象地比喻：就好像一家资不抵债的企业能去银行贷款吗？

但此前，中国保监会法规部主任杨华柏在接受记者采访时曾经表示，如果某家保险公司的偿付能力过低，就会出现破产倒闭的危险，但在我国，保险公司是不会轻易倒闭的。因为衡量保险公司能否持续稳定经营的一个重要指标是偿付能力，我国的保险监管部门对保险公司的偿付能力监管非常严格。

因此，2006年，保监会便推动多家保险公司通过增资扩股、发行次级债、引入外资战略投资者等多种方式充实资本金。

2007年，中英人寿、民生人寿、中德安联等保险公司纷纷大举实施增资扩股。而国内保险业的三大巨头中国人寿、中国平安、中国太保陆续登陆A股市场融资。截至2007年底，保险业资本金总量已超过2000亿元。

即使如此，在郝演苏教授的眼里，依然不足为惧。整个保险行业的总资金也就相当于中国工商银行的1/3。

郝教授认为，“中国的保险市场是一个豆芽菜的市场，但是一个后劲发展很大的市场。而海外市场已经发展到一定的形态了，扩张的空间很小。如果对未来有很好的预期，随着新业务的上升，很多问题都会随之化解的。”

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